P2P“爆雷”为哪般

近段时间，互联网P2P平台遭遇了前所未有的行业危机，引发投资人恐慌，平台发生投资人挤兑潮，随之而来的是平台“爆雷”、老板跑路、投资款打水漂、经侦刑事立案等等一系列现象。为规范互联网金融行业，国家相关部门也在如火如荼地对P2P平台开展清洗整顿。正所谓投资有风险，入市需谨慎，投资人之所以投资P2P，也正是看中了平台投资产品高利率、线上操作简便等特点。
要想长期稳定地从P2P平台投资获利，首先需要对P2P平台有一定的认识，高庭律师来为大家简要分析P2P投资的相关事项。
P2P的各类主体
众所周知，P2P平台主体分为三类：平台、线上投资人、线下借款人。就平台来讲，对外都会有一个用于营销的品牌名称，比如“蚂蚁金服”、“盈盈理财”等，而平台隶属于特定的公司，如“蚂蚁金服”属于浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司旗下的P2P平台；“盈盈理财”属于杭州盈纳控股集团有限公司旗下的P2P平台。大家所称的某某平台一般指的是平台的对外品牌名称，而不是平台背后的公司主体。
P2P平台的角色定位
首先，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求，真正意义上的P2P平台仅仅是作为借款的居间方，平台不对借款提供担保，只提供借款的撮合、配对服务。
平台需要对借贷双方的身份信息、借款人的资信状况等作相应调查，在提供以上服务后有权向借款人收取一定比例的服务费，若借款人逾期还款，平台将配合出借人进行催收追讨。
虽然有平台不触碰资金，资金都需由银行托管的要求，但目前在实践中较难实现。首先，资金真正意义上在银行托管的平台少之又少。其次，若借款人最终借款逾期，平台虽没有法定义务向投资人垫付借款，但现实情况却是平台不得不先行垫付。因为从现有大环境来看，投资人之所以在该平台投资，更多的是看中平台或公司的名声，若借款人还款逾期而平台没有垫付借款，造成投资人损失的，网络舆论将席卷而来，对平台口碑有着重大影响。其次，若平台不垫付借款，投资人为挽回自身经济损失，往往会采取报案处理，一旦报案，鉴于众多平台都没有实现真正意义上的资金托管，资金直接流入平台控制下的银行账户，公安将会对平台吸收资金的行为进行审查认定，轻则整顿取缔，重则构成刑事犯罪。
因此，在当前国内P2P环境下，平台要想活下来，除了自身资金实力雄厚外，更需要依靠强大的风险控制能力来实现兑付。
P2P借贷的法律关系
说到底，P2P从法律关系上来讲就是一个民间借贷关系，只不过出借人是由众多投资人组成，属于多对一的借款关系。而又因出借人分散于全国各地，若直接以出借人名义去起诉借款人要求履行还款义务显然不太现实。因此，向借款人主张还款义务主要是通过债权转让的方式来实现。
平台在垫付完全部借款后作为借款项下全体出借人的全权代理人，将该笔债权进行转让或者债权受让方支付等同于全额借款本息的转让对价款给全体出借人后，以债权受让方的名义统一向借款人进行追偿。实践中，债权受让方一般也是平台关联方。
总之，不论以谁的名义垫付，必须保障全体出借人的利益，高庭律师将持续关注P2P行业最新进展，为您的投资安全保驾护航。