购买商品房按揭贷款之提前还款

由于在2014年9月30日，央行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，《通知》明确：对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。由于首套房贷和二套房贷在贷款政策上的重大区别（首付比例、贷款利息等），如能以首套住房进行按揭贷款，则不仅能减少购房者的现金压力，更能省下相当一笔利息费用。正是由于上述首套房贷政策的出炉，故不少有购买改善性住房的购房者希望通过提前归还房贷的方式，来获得购置新房时的首套房贷的待遇。那在提前清偿房贷时要注意哪些问题呢？
首先是要根据仔细看清与银行签订的《商品房按揭贷款合同》上关于提前还款的约定。根据目前的实务经验，银行一般都会在合同上约定一些提前还款的条件，最主要的有以下几条：第一、提前书面通知并获得银行的许可；第二、提前还款的金额必须高于某个标准（通常是不低于10000元，并且是10000元的整数倍）；第三、银行可能会提出一定的经济补偿（如提高利率，支付赔偿金等）。故在提前还款之前，以参照合同确定还款的时间、金额等因素，以便合理归还自身的还款计划。
其次，如果在贷款时就有提前还款的打算，则建议在还款方式中选择等额本金还款法。具体来说，目前银行主要有等额本息还款和等额本金还款两种方式可选择。等额本金还款法是指在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少。而如果采用等额本息还款法，由于在最初几年还款中付给银行的利息要远远多于本金，故在提前还贷时可能要支付更多的本金。因此，如果买房时就打算提前还款，最好选择等额本金还款法。