保护好个人征信、做名有“信用”的人

现代社会中，个人征信不仅是银行审批贷款和信用卡的重要参考，而且已然成为了一张个人信用身份凭证。今年年初，随着二代征信系统的正式上线，面对失信后严重的惩罚，更多的人开始关心自己的个人征信情况了。
上世纪90年代初始，国家从贷款证制度开始推动全国集中统一的企业和个人征信系统建设。2005年10月1日中国人民银行发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和2013年3月15日施行的《征信业管理条例》，更是明确了征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库的定位，目前全国已基本建立了较为完备的社会信用体系。
本文主要从新版征信报告的变化、征信报告里面几种可能影响申请银行贷款的情况、以及对征信报告内容出现异议时如何救济这三个方面进行说明：
新版征信报告的变化
1、个人信息会更详尽，报告上将会完整展示学历、就业、邮箱、配偶、工作单位、联系电话和近几年居住地址等。
2、报告上会体现近5年的不良逾期记录和还款记录。
3、内容更加全面，不仅会显示信贷记录，还将个人生活缴费、业务欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、低保救助等信息也记录在内。
4、更新更加及时，报告更新时间实行的是T+1，也就是说，你今天逾期了，记录第2个工作日就会进行更新。
5、增加了征信记录主体，不仅主借款人的征信报告上会显示该笔借款，共同借款人的征信报告上也会同时显示。
征信报告里面几种可能影响
申请银行贷款的情况
1、存在不良记录的情况
一是申请贷款时存在当前逾期的；
二是贷款或对外担保贷款五级分类状态在贷款申请时显示为次级、可疑、损失的；
三是人民银行征信系统当前账户状态为止付、冻结等非正常状态的。
2、征信出现“连三累六”的情况
指的是连续三个月出现逾期，或两年内总共有超过6次的逾期记录。
3、征信情况在一年内被查询多次。
4、贷款笔数多，信用卡数量多、透支多。
5、名下网贷过多。
对征信报告内容出现异议时
如何救济
根据中国人民银行于2005年10月1日发布实施的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令[2005]第3号）第四章关于异议处理的规定，个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误(以下简称异议信息)时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请，人民银行会按照规定程序进行内部核查或通知商业银行进行核查。处理结果一般分为以下几种情况：
1、异议信息确实有误的，征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，对异议信息进行更正，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
2、经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。
3、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，并将个人声明载入异议申请人信用报告，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。
温馨提示
一是爱护自己的身份信息，不要随意把身份信息提供给别人，更不要将身份证借给别人。一旦发现自己的身份证被盗用，尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。
二是建议您一年内至少查一次个人信用报告，在了解您自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用您的身份信息的情况，是否有错误信息，是否有未经合法授权违规查询的情况等。
三是维护好本人良好的信用记录，日常生活中，量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生；如果逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。