警惕！防不胜防的“借款型”诈骗

诈骗，大家并不陌生。但有一种诈骗，较为隐蔽，常常借助民事纠纷的形式掩盖诈骗目的，不仅是普通大众难以识别， 就是公安民警也常常误认为是民事纠纷而不予追究刑事责任。这类诈骗就是“借款型”诈骗。笔者近期办理的一起案件，即是这种情况，表面上看似是民间借贷纠纷，但实际上涉嫌诈骗。在此，笔者对这种“借款型”诈骗做一简要梳理分析，以供大家识别防范。
案情简介
某女通过一婚恋网站与某男相识，两人遂建立所谓的恋爱关系。之后，该男以各种理由向该女频繁借钱，部分借款写有借据。待该女钱财借尽，债台高筑，无力再借钱与该男时，该男便将该女微信、电话全部拉黑，避之不见。事实上，本案中的男女两人与正常的恋爱关系不同，这两人很少见面，都是通过微信联络，微信聊天内容基本上都是向女方借钱，并多次要求该女通过网贷平台借款。另外，经查该男提供给女方的身份信息等均是虚假信息。
本案表面上看似是“欠钱不还”的民事纠纷，但通过对案情的深入调查和梳理分析，实际上涉嫌诈骗。
何谓“借款型”诈骗？
“借款型”诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷形式，骗取公私财物的诈骗方式。
“借款型”诈骗在生活中时有发生，由于行为人通常都是披着民间借贷的面纱实施，因此与民事债权债务纠纷有一定的相似之处。因此，在司法实务中，“借款型”诈骗较难认定，一方面要看是否有非法占有的目的，另一方面要看是否采取了隐瞒真相、虚构事实的欺诈手段。但就具体案件而言，认定犯罪需要具体分析，考虑借款人身份的真实性、借款用途的真实性、借款人借款时财务状况、借款人对借款的态度及使用情况等诸多因素，比较复杂，本文在此不做讨论。
“借款型”诈骗的特征
1、多发生在亲戚、朋友、熟人之间或者以婚恋作为幌子。
2、通常有行为人出具的“借条”等债权债务凭证，形式上看似民事纠纷。借贷型诈骗难以认定最主要的因素就是行为人出具有借条，借条即是借款人承认借款并承诺还款的意思表示，所以很难认定借款人有非法占有的目的。在司法实务中，公安机关往往以此为由不予受案，建议受害人走民事诉讼途径。
3、行为人通常会编造一些虚假的借款用途，如利润丰厚的投资，或虚构事实将自己装扮成有偿还能力的富人，如谎称自己拥有土地、房产、豪车等，这些虚构的事实使被害人陷入出借资金安全并能及时收回的错误认识。
4、行为人掩饰真实身份或隐匿行踪。在借贷型诈骗中，行为人在实施犯罪之前会利用假名、假住址、假证件来掩盖真实身份，在得手后便销声匿迹。有的虽然使用真实身份，但在骗得借款后或者被害人追偿过程中，通过换手机号码、变更居住地点等方法隐匿行踪。
5、行为人在骗得财物后不会考虑归还，因此在使用上毫无节制、大肆挥霍，直接造成财物的灭失。
“借款型”诈骗的防范
1、借款人出借款项前，应对借款人的身份信息、工作单位、住址、收入、财产等情况进行了解核实，以便确认借款人是否存在隐瞒身份、虚构事实等情况。
2、借款人应充分了解借款用途并核实其真实性，尤其警惕高回报的承诺，不要贪图高利。
3、在借款期内，出借人有必要了解借款的使用情况以及还款计划，同时注意借款人的联系方式、工作单位、住址等是否发生异常变化，及时发现问题及时采取措施，以防止借款人“人间蒸发”。
4、出借人应保留与借款人之间的微信聊天、电子邮件等记录及转账记录等相关信息。款项最好不要给付现金。
5、出借人如果感觉自己有可能被骗，应及时咨询律师，如前所述，该类案件与民事借款纠纷相似，较难识别和认定，因此需要专业的人员进行分析是否构成诈骗还是属于民间借贷。
6、如果已经有初步的证据证明借款人涉嫌诈骗，建议出借人委托律师制作报案材料，并陪同报案。司法实践中，由于该类型的诈骗本身存在民事借款的外在形式的特点，且受害人往往不能正确地、有重点地陈述事实，以致往往不能成功报案。专业的律师能够抓住案件核心，找出关键证据，有助于成功报案追诉。