警惕！健身卡、美容卡是卡界的一股泥石流！

随着国民经济的不断发展和增长，办理美容卡、美发卡、健身卡等单用途商业预付卡进行预付式消费成为越来越普遍的现象。但也存在很多消费者在办理单用途商业预付卡后用了没几次企业就关门跑路，卡内资金打了水漂或者商家大多数没有做到明码标价，折扣随机变动，诸如此类的预付卡消费陷阱层出不穷。因此，消费者在办理和使用单用途商业预付卡的时候面临着较多消费风险，稍不注意消费者预付的资金便会被商家卷走。针对消费者在办理单用途商业预付卡的过程中可能存在的法律风险，笔者以办理和使用单用途商业预付卡过程中可能产生的法律风险为广大消费者进行相关分析和提示。
1 什么是单用途商业预付卡？
单用途商业预付卡是指零售业、住宿和餐饮业以及居民服务业的企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。
2 相关法律法规规定
目前，我国法律并未对预付卡的定义和法律性质做出明确界定和表述，对于预付式消费合同以及预付卡的相关规定散见于不同的法律法规以及规章中，相关规定如下：
（一）《消费者权益保护法》（主要对预付式消费合同进行规定）；
（二）《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发[2011]25号）；
（三）《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012年第9号令）；
（四）《支付机构预付卡业务管理办法》（中国人民银行公告〔2012〕第12号）。
其中《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012年第9号令，以下简称《管理办法》）对于单用途商业预付卡规定了严格的具体细节性管理规定。具体为：
1、对于三项制度的细化
《管理办法》对《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发[2011]25号）中提出的“实名购卡制”、“非现金购卡制”、“限额购卡制”等三项制度进行了细化。
《管理办法》中规定：个人或单位购买充值记名卡的，或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的，应实名购卡；单位一次性购买单用途卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，应通过银行转账，不得使用现金；单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。
2、售卡企业的服务规范
《管理办法》规定：
（1）企业向购卡人提供单用途卡章程或应购卡人要求签订购卡协议，明确章程和协议中须包括单用途卡购买、充值、使用、退卡、挂失、转让的方式，以及收费项目和标准等内容，防止因约定不明确、协议不完整、持卡人不知情等，导致持卡人利益受到侵害。
（2）根据《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发[2011]25号）的规定，明确记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年；对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。
3、监督管理
《管理办法》规定了各级商务主管部门、行业组织的职责，明确了商务主管部门监督检查的范围、受理举报与投诉的方式，明确了不同违规情况下的处罚机关和处罚方式。为了提高管理效果，《管理办法》还设立了公示企业违规信息的处罚措施，使相关利益方能及时了解企业的业务情况，从而充分发挥社会的监督作用。
根据上述规定，虽然《管理办法》针对单用途商业预付卡进行了规定了严格的具体细节性管理规定，但在现实生活中如超惠轰炸后关门“跑路”、在办卡充值前宣称可随时退款，但充值后就变成只进不退、预付卡经营的商家绝大多数都不备案却对消费者谎称已经备案，欺骗消费者等手段层出不穷，单用途商业预付卡的办理以及使用仍然存在很多风险和纠纷。
3 律师提示
根据上述规定以及生活中关于单用途商业预付卡办理和使用过程中易出现的可能产生的风险和纠纷，笔者向各广大消费者做以下提示和告知：
首先，消费者在办理类似美容卡等单用途商业预付卡之前，应当明确以下几个问题：
（一）全面了解售卡企业的信息，根据其经营规模、经营环境、经营实力等客观情况，慎重作出是否选择预付消费方式的决定。选择高信用度企业。消费者要查看商家各类证照是否齐备，并认真查证商家是否是单用途预付卡备案企业，如果查不到备案信息，说明该企业不具备发放预付卡资质，属于违规发卡（关于单用途预付卡备案企业的查询，消费者可登录商务部单用途商业预付卡业务信息系统（网址为：http://yfk.mofcom.gov.cn/card/）进行备案查询，输入企业名称或预付卡上标明的企业备案编码，查询了解已备案企业类别、所属行业、备案机关等信息）。
（二）办理单用途商业预付卡的金额不能过大，按照《管理办法》的规定，单张记名卡限额不超过5000元，单张不记名卡限额不超过1000元。
（三）了解售卡企业的章程并签订购卡协议。消费者购卡时应签订购卡协议，协议内容应包含以下内容：单用途卡的名称、种类和功能；单用途卡购买、充值、使用、退卡方式，记名卡还应包括挂失、转让方式；收费项目和标准；当事人的权利、义务；纠纷处理原则和违约责任；相关法律法规规章和规范性文件规定的其他事项。
（四）消费者进行大额购卡时应采用非现金的方式，如发现收款单位信息与商家营业执照信息不一致的，应停止预存资金消费。
其次，消费者在使用类似美容卡等单用途商业预付卡的过程中，应当做到向售卡企业索要相关凭证并注意做好证据留存。
对于消费者签订的购卡协议、充值凭证、消费小票等要保存好，以便出现纠纷时作为维权证据。对于充值凭证、消费小票等单据，要能体现卡内余额。
最后，消费者在使用类似美容卡等单用途商业预付卡过程中产生纠纷的，消费者应从以下方面进行维权：
（一）根据使用单用途商业预付卡过程中保留的相关凭证与售卡企业进行协商解决，必要时可向其发送律师函以使售卡企业为维护自身商业形象而妥协；
（二）若协商解决不成的根据《管理办法》的相关规定，可向商务部和地方人民政府商务主管部门通过12312商务举报投诉服务平台进行举报和投诉，要求对该售卡企业的违规行为进行查处；
（三）根据双方签订购卡协议约定的争议解决方式，采取民事诉讼或仲裁的方式进行权利救济。
需提醒各广大消费者注意的是，消费者往往面临的是售卡企业卷钱跑路，消费者难以追回已支付的资金的相关风险。而本文中提到的《管理办法》仅为部门规章，我国尚未制定一部完善的法律对单用途商业预付卡的办理和使用进行进行严格的具体细节性规定。因此，笔者建议广大消费者应当谨慎对待和使用单用途商业预付卡。