疫情之下，最先需的不是重疾险也不是医疗险，而是定期寿险

随着疫情的出现，朋友圈里看到不少朋友在推荐保险产品，也收到一些购置保险的咨询。大家的关注点绝大多数是重疾险和医疗险，当然这和病毒性肺炎是一种疾病有关，毕竟最近的关注度都是由此引发的。
面对突发疫情，保险销售人员首先想到的自然是推荐和疾病有关的险种，消费者第一时间想到的也是治疗费用问题。只是我不这么看，我觉得最应该优先购置的并不是重疾险和医疗险而是传统寿险中的定期寿险。
定期寿险顾名思义就是以一定时间内被保险人的死亡（含全残）为给付条件的保险，是一种比较原始的险种。它的特点很明显，以死亡（含全残）为赔付条件，保险责任情形单一；期限到了没出险的不赔付，而且已交保险不退还。套用某些恶俗的说法就是“死了就赔/死了才赔，不死不赔/保费白付”。
定期寿险的这些鲜明特征导致它在保险市场上销售困难，一则因为以死亡（全残）为赔付条件很不吉利，消费者心里不欢喜；二则保险期限内没有出险保费不退，和那些理财型保险产品对比明显是亏本的买卖；另外，定期寿险的保费相对较低、佣金也低，导致保险机构不重视、业务人员没动力，推广自然不给力。不过以上“缺点”在我看来却是“优点”，细说如下：
第一、定期寿险的设计很简单，触发保险责任的情形就是死亡或全残，相应的免责条款很少，基本是法定免责情形（自杀、故意之类的），消费者理解起来比较简单。
当年我从朋友推荐的几款产品中挑了一款最终下单，主要原因就是该款产品是几个产品中保险责任最简单、免责情形最少的。
第二、我们购置保险的目的是为了分散风险，这种动机源于我们对未来的恐惧。在我们对未来的诸多不安与恐惧中，最可怕的莫过于死亡（全残），其他都是次要的，基于此当然应该首选对抗此类风险的定期寿险啦。
记得去年9月份开始，因为各种原因，自己增加了好多工作职责，压力很大，一度失眠，时常担心自己身体撑不住，忧虑了好久。直到后来添置了一份300万额度的定期寿险，消除了后顾之忧，内心才安定下来。
第三、定期寿险的保险期限设定很灵活，投保人自主空间很大。
一般的定期寿险产品都允许选择5年/10年/15年/20年……/终身等保险期限，投保人可以根据自己将来的收入预期和资金负担能力来选配，可谓量身定制。
第四、在消费初期，定期寿险的保费金额很友好，可避免生活压力陡增。
以我（35周岁、男性）为例，保险金额300万、保险期限30年、缴费期限30年的定期寿险，年保费也就6000元左右（中小保险机构）。同样保险金额的重疾险保费可就贵多了，在保险消费初期、资金有限的情形下，定期寿险是一个很好的选择。
最后提个醒，这次病毒性肺炎政府支持力度很大，医疗险都是补偿型的（不能重复获偿、一般都要求扣除社保已经报销部分），单纯为了病毒性肺炎购置医疗险没必要。
当然资金允许的情况下，我们还是应该在定期寿险之外再配置重疾、意外、医疗等其他产品，资金富裕的还可以考虑保本投资、财富传承类的保险产品。