从华为的“极限生存启示”谈高净值家族的“风险预案准备”

5G被视为第四次工业革命的钥匙，而华为作为5G领域有核心技术研发的中国代表企业，相关技术已经领先于世界，美国为防止新兴技术的超越从芯片领域对华为进行了封锁，但在在极限封锁之下，华为曾经居安思危作出的“芯片备胎，诺亚方舟计划”，成为华为赢得这场技术战争的关键所在！
1 华为的“极限生存危机”及“备胎计划”
近期美国华为进行打压震惊全球！但与特朗普所预想不同的是，华为面对一个超级大国动用一切资源对其的封锁并没有屈服！在美国提出封锁后华为的“备胎”计划浮出了水面，华为海思集团总裁随后在社交媒体上发布了一封公开信。内容是陈述他的团队为应对类似目前可能出现的突发情况已经准备了20年！


在多年前还是“风淡云轻”的季节，华为就作出了极限生存的假设：“如果有一天，所有美国的先进芯片技术将不可获得，华为该怎么办？”华为要想在未来生存发展，就得构造自己的“诺亚方舟”，华为最神秘的部门“2012实验室”成立！
作为一家成熟的跨国大型企业，华为内部一定有完善的风险管理制度，预判可能至公司可能遇到的各种风险，并且在平时就会动用各种资源提前将这种风险尽可能避免或降低！ 为了应对可能的“极限生存假设“，华为长期投入巨大资金和研发力量进行“备胎打造”这种投入也许平时看不回有受益，但一旦风险来临则可起到“力挽狂澜”的作用，所以说平时“居安思危”的思维和“风险管理”制度救了华为！
2 中国家族财富管理制度和风险意识的缺位
中国有“富不过三代”的谚语，因为中国的企业家都一直在考虑创富的问题，无论资产规模有多大永远走在“创富”的路上，但“创富”途中的高利润往往也伴随着高风险，而恰恰看不到风险才是最大的风险！在机会来临时，顺着风口“猪都能飞上天”！但一旦市场变化或投资失误，往往是企业倒连带老板倒，老板倒连带家族倒！不考虑如何守富、传富，如何打造一个自己家族的“诺亚方舟”是我们中国家族富不过三代，衰落的主要原因。
守富传富的核心就是“风险管理”！风险管理这个问题不是很多老板喜欢考虑的事，毕竟风险的发生有一定的不确定性，很多人抱着一点侥幸心理，不愿意去正视自己家族面对的风险。
同时，管理风险还会消耗时间、资金和精力，短时间内收益不高，所以专注短期利益的企业家往往陷入：收益低、见效慢、要花钱的思维中，宁愿大量花钱进行“见效快” 的高风险投资，而忽略聘请律师进行风险规划、忽略进行保险和家族信托等保障传承性金融资产的配置！
但家族延续是一个长期过程，期间各种投资风险、人身风险、灰犀牛、黑天鹅事件是无所不在，越是延续长久，规模大的家族面临风险的可能性就越高。我认为财富管理制度和企业家风险意识的缺位是中国家族富不过三代甚至富不过一代的主要原因！
3 家族面对的常见风险
笔者认为中国家族衰落的原因如下：
（1）盲目扩张，二次创业失败
（2）金融投资失误：如加资金杠杆的炒股、P2P、非法集资、虚拟币等
（3）传承的失败：如传承过程中公司失控、败家子等
（4）婚姻风险
（5）企业家面临的刑事风险
以上问题都是企业家族可能会遇到的黑天鹅或灰犀牛事件，如何防范都需要专业人员进行合理的规划，并且在资产配置时分散风险，在高风险投资的同时，也要未雨绸缪进行保障性资产的配置。
4 风险管理的手段：法律+金融工具
关于家族发展过程中的风险管理，西方已经进行了几百年的探索，形成了以家族办公室为核心的风险管理机制！主要是通过法律+金融两大工具的组合实现对高净值家族长期发展的风险防控。
例如：企业家意外造成的公司失控问题，现实中需要股权专业律师通过一系列法律文件进行提前准备，一旦出现类似问题，相关的法律文件就会启动，保障企业的稳定运营及接班人的顺利接班。
例如：婚姻风险的防控，也需要通过律师起草相关协议和约定，并通过大额保单或家族信托的设立进行规避。
例如：家业的传承，要通过律师起草遗嘱或遗赠，并且利用大额人寿保单的定向传承功能，或者通过设立家族信托来进行家族资产的有序传承，最明显的案例是香港的许世勋家族就是通过家族信托传承资产并防止后代挥霍。而通过大额终身寿或年金险进行定向传承的案例更是举不胜举！
总是，家族传承是一个复杂的课题，法律工具可以规避风险，而经过设计的大额人寿保单和家族信托则是家族资产的另一个备份！能为家族成员打造一个严密的保护网！
投资股票有人破产、投资项目有人跳楼、P2P和非法集资让好多人陷入泥潭，但配置大额保单和家族信托只会让高净值客户的家业更安全！所以说每一个高净值家庭，在房产投资和主业之外都应该打造一个“备胎”，都应该提前规划一个属于自己家族的“诺亚方舟”，这样即使黑天鹅和灰犀牛来临时，家族也会像华为一样在暴风雨来临之际，“任尔东西南北风，我自岿然不动”！