当生意变成了算计好技术会成为坏人的利器

在生活中，有很多事情、很多服务、很多业务，跟贷款或者自动扣款绑定在一起。从事送外卖的工作，要绑定贷款买装备、支付电池租金、支付车辆租金。找一份司机的工作，变成贷款买车。去做烹饪的工作，变成贷款交学费。租个房，绑定了房租贷款。租赁一个车辆，也要绑定贷款扣款。搞个美容，也是绑定分期贷款消费。找个中介，服务费也绑定了代扣款平台。购买手机等产品，绑定了代扣款。就连领养一个流浪猫也会绑定购买猫粮套餐的贷款……还有很多五花八门的这种可以自动扣款的业务。
因为有大量的需求，各类贷款服务平台、分期付款服务平台、自动扣款服务平台，层出不穷，向商家、用户开放。一些自动代扣款的技术，嵌入了各种软件、小程序、APP，解决了“商家难收款难”、“消费者不主动付款”、“商家担心消费者不给钱的信用问题”等难题、痛点，做到了让商家敢于放心交付，因此颇受商家欢迎。这些技术让原本处于被动地位的商家、贷款平台，在交易中取得了主导权，立于优势地位。同时给消费者绑定了可以自动扣款的枷锁，告诉消费者，如果你不守信用不付款，商家是也可以直接扣款的。此外，还解决了不需要交押金的问题，大大减轻了交易的负担，鼓励了交易，让市场交易更加活跃。
另一方面，由于有各路贷款服务平台的加持，为扩大业务也有大批中介服务人员加入，很多业务就在宣传推广中就变成了零首付、零元入学、零元租金、先学后付、先用后付……等让人眼前一亮的广告语，说得天花乱坠让人觉得好像办这些业务不要钱的一样，而实际上在互联网平台中会藏着密密麻麻的协议条款，公平的约定屈指可数，而不公平的约定却大行其道。更有甚者，挂羊头卖狗肉、名为招工实为贷款、说好的零费用无风险，却藏着高额的贷款，让人背负着本不应由员工承担的整个贷款风险。
我们很多老百姓因为文化水平不高，对于这些陌生的业务并不熟悉，听着商家、中介说得如此那般好，就信以为真，但真正接触之后却发现并非如此，想反悔时，商家的态度可能会是一百八十度转变。
我曾经在工作中遇到过很多这种例子。有一个中介机构收取30%的贷款手续费，贷款到账，直接扣走了30%的服务费，而贷款利率、担保费等高达23%，当事人事先根本不知道会有53%的高昂的贷款成本，事后直接傻眼了，但是钱已被扣走了，然后起诉索偿。有一位帅哥租车，有逾期，与平台商量好后补交了钱，但事后平台不讲信用又直接锁车，拖车费等费用一千多元，无需与你商量，直接由平台扣款，几经沟通商家都不承认。很多外卖小哥、骑手，觉得被中介骗了，就想不干了，结果那个贷款还绑得死死的，解不开，除不掉，有钱就会直接扣款，想去协商，人家根本不买帐，没有商量的余地，甚至有商家明说了、摊牌了，就是要吃你的钱，本是艰难的打工人，工作没着落，不足一天或者只是几天功夫，工钱没收到，还要支付数百上千的解约费用。有些去找工的朋友，要先交学费，贷款的方式办的手续，这就是所谓的招培贷，不学了，贷款还是要还，除非商家同意否则贷款是消除不了，工作没有着落，贷款却背下了。有些消费者通过贷款平台支付了服务费，结果商家跑路的，但是他的贷款要正常还。
代扣款之类的技术用得好，则方便交易、鼓励交易、活跃市场，是一个有利于市场交易的重要工具，但是如果遇到利欲熏心的人，就变味了，生意变成了算计，原本正常的生意，甚至变成了放任虚假宣传，吃人违约金的生意，如近墨者黑，变成了黑心商人的鹰犬。
自动扣款这些技术，这些技术直接跟老百姓的钱袋子有关，可以直接撕开老百姓的钱袋子掏钱，如果不加限制，绝对会被人轻而易举地不正当利用，会产生负面的社会影响。很多商家不正当地利用了这些技术，造成了不公正的局面，而监管滞后、制度不完善或者难以面面俱到，由此造成了无明确监管单位、投诉无门、不能公平协商、无需商量无需同意直接扣款、霸王条款横行的现象。在没有去法院起诉之前，一切规则都是他们制定的，都是他们说了算。有时候我们希望那么技术提供方、平台可以公正协调处理，但却发现他们也是清官难断家务事，他们似乎大多数并不关心商家的合同条款是否公平公正的问题，甚至因为放任不管，为一些极为不公平的合同条款，或者欺骗消费者的商家，大开方便之门，产生争议时，很多都是视若不见、默不作声、不作处理，只是从牙缝里挤出一句这是用户与商户之间的事由你与商户协商解决，把自己的责任撇得一干二净。
生活中需要这些业务办理这些业务的，往往是最低层的百姓，如果他们遇到了不好的商家，在这种可以自动扣款的技术背景下，就遭罪了，无异于被卡住了脖子，怎么都甩不掉。那么是谁造成了这种结果呢？这种结果目前是常见的客观存在的，我们作为消费者如果要免除这些困扰，就真的要擦亮眼睛，看清楚，想清楚，想明白，不要轻易参与，不要轻易去贷款或者绑定自动扣款。