浅析酒驾相关知识（下）

【酒驾与保险】
汽车保险的存在就是通过商业手段，在合法、合理的前提下转嫁各种未知的行车风险，无论这些风险是不是违章造成的，保险公司都应该依法负担下来。
从交强险设立原则来说，是否酒驾，对于交强险赔偿并无影响。
如果保险公司不想赔偿保险金，那么就必须在保险合同条款中，事先把酒后驾车作为免除保险赔偿责任的情形写出来。一旦驾驶员酒后驾车出事故，保险公司可以依据这些合同条款拒赔。这样的合同条款，称之为“责任免除条款”。
【酒驾保险理赔规定】
一、交强险部分：
“交强险”的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
“交强险”是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，其中主要影响因素是“汽车座位数”。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
法释〔2012〕19号
第十八条：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
(二)醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；
保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
《机动车交通事故责任强制保险条款》
中保协条款〔2006〕1号
第九条被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。
被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。
（一）驾驶人未取得驾驶资格的；
（二）驾驶人醉酒的；
。。。。
对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
【分析】
《机动车交通事故责任强制保险条款》免赔条款中：只规定驾驶人醉酒的，保险人不负责垫付和赔偿。即“饮酒驾车”也没有排除在保险公司赔偿范围之外。
如果饮酒后驾车出险，造成第三方损失，保险公司会在交强险责任范围内对第三者给予赔付，死亡伤残赔偿110000元，医疗费用赔偿10000元，财产损失赔偿2000元。但赔付的条件仅限于“饮酒驾车”；
如果被判定为“醉酒驾驶”，保险公司仅对财产损失不承担赔偿责任，对于受害人的人身损害，保险公司仍需在交强险限额范围内承担责任。
保险公司会在先行赔付后，事后再向驾驶人追偿。
也就是说，饮酒后驾车保险公司赔，醉酒后驾车保险公司可赔，但能够追偿。
二、商业第三者责任险部分
“第三者商业责任险”的含义是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。
自从交强险出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险，可作为交强险的补充。
很多司机会购买商业三者险以防发生不测时的大额赔偿，那么，酒驾发生事故后商业三者险是否赔付，如何赔付？
“对于因饮酒驾车和醉酒驾车造成的车辆受损、人员伤亡、车辆被盗，商业车险均不予以赔付。”关于饮酒开车所造成的交通事故，在保险的责任免除条款里面有明确规定
只要交警通过现场勘查，认定保险车辆是因驾驶员“酒后驾车”而出现的事故，商业第三者责任险均不予以理赔。