近日，杭州长租公寓运营商鼎家突然宣布，因资金链断裂，公司目前已进入破产清算程序。该企业已无力向房东支付租金，也无法向租客退还租金，数千房东租户因此陷入困境。租客拿不到押金，却仍要每月向第三方贷款平台还钱，而一些房东也未收到鼎家应付的后续租金，已准备收房赶人。其实鼎家的“爆仓”并不是长租公寓平台的第一起，早在今年 4 月，上海的某长租公寓就已经率先淌水，公司负责人逃逸海外，房东和租客维权艰难。
在这些事件中，有一个名词引起了大家的关注，也是使租客陷入困境的元凶，那就是租金贷。
1、什么是租金贷？
租金贷是一个对我们来说稍显陌生的词汇，根据深圳互联网金融协会为租金贷作出的定义，租金贷业务是租客向第三方金融机构或P2P网络借贷平台申请信用贷款，机构一次性将等同于一年租金的资金放款给服务商，服务商并未将全部资金给到房东，形成了资金占用，表面上租客按月付租金，实际上每月向贷款机构还贷的服务。通俗来讲，就是租客利用个人信用向第三方平台贷款，平台一次性将一年租金支付给长租公寓中介，而长租公寓中介却按季度将租金支付给房东。利用其截留的大量资金进行投资，继续高价收房。
传统的长租公寓运营模式
引入租金贷的长租公寓运营模式
2、租金贷会给租客带来什么风险？
第一，个人征信风险。租金贷是一种租客向第三方平台还款的贷款，一旦租客未能及时缴纳房租或因提前退租而不继续向平台还款时，就可能会对个人征信产生影响。虽然许多长租公寓运营商表示，除非恶意拖欠房租，否则与分期平台的协议不会对租客个人征信产生任何不良影响。然而租金贷对于租客存在的潜在风险，却不止于此。
第二，租赁权的稳定取决于运营商的资金链。一些长租公寓运营商在签订合同时不告知租客信用租房的实质是贷款；此外，在长租公寓模式中，房东一般不会直接参与其中。所以，一旦长租公寓运营商的资金链出现问题，无法按时向房东支付租金、甚至跑路时，租客不仅会面临着被房东收房赶人的风险，而且还要继续向第三方平台还贷。
3、关于租金贷，有法律加以规制吗？
由于法律存在一定的滞后性，因此，针对租金贷这一新生事物，还尚未制定明确的法律法规。不过在一些城市，已经开始逐步出台政策来对租金贷进行约束，维护租客们的权利。
2018年8月17日，北京市住建委、市银监局、市金融局、市税务局等多部门对住房租赁企业约谈，明确要求住房租赁企业不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源。北京市住建委在已经启动的对住房租赁企业的联合专项执法检查中，不按约定用途使用融资资金的行为将会被严查。2018年8月23日，北京市住建委相关负责人重申，市住建委已经会同市银监局、市金融局等调查“租金贷”，将严查租赁机构的资金来源和流向，一旦查实将从严处罚。
8月28日,西安市住房保障和房屋管理局发布《关于进一步规范我市住房租赁市场的通知》。其中第四条规定，签订的住房租赁合同中不得涉及住房租赁租金贷款相关内容，如需办理住房租赁租金贷款需按中国银行保险监督管理委员会相关要求办理。西安房管局在《通知》中表示，此举是为进一步规范住房租赁市场，结合该市当前住房租赁市场出现的“租金贷”相关问题，做出的通报。
4、律师建议
既然租金贷可能会给租客带来种种风险，那么我们在租赁房屋时就最好避免使用租金贷缴纳房租。然而在实践中，许多运营商是在租客不知情或者未对租客进行充分地风险提示的情况下为租客办理的租金贷服务，所以许多租客都是在不知不觉中背负租金贷的。那么，在面对长租公寓运营商对于租金贷的隐瞒时，作为租房者，我们又该如何规避风险，维护自己的利益呢？在这里，有几条建议供大家参考。
对于“信用租房”的租房模式保持谨慎的态度，实践中，这种租房模式多会涉及到租金贷。
在签订房屋租赁合同前，仔细阅读合同条款，特别是与付款相关的条款，注意是否有“分期”、“贷款”等字眼。
使用租金贷支付房租，有时需要签两份合同：一份房屋租赁合同，一份和第三方平台的金融贷款合同。因此，若租客在签订合同时被要求签订两份合同，就一定要提高警惕。
通常租金贷都需要在第三方平台的APP上还款，因此，当租客被要求下载APP来缴纳房租时，一定要注意。
有些不太正规的长租公寓工作人员，会直接拿走租房者的身份证、银行卡办理租金贷，因此，一定要拿好自己的身份证、银行卡，不要随意交给他人。
为了以防万一，租客要注意保留租房时与长租公寓工作人员的聊天信息及通话记录，一旦发现自己在不知情的情况下背负租金贷时，可以通过法律的手段来维护自己的合法权利。
最后，若租客因种种原因需要使用租金贷模式租赁房屋，也尽量选择信誉良好、规模较大的长租公寓运营商。