序言
习总书记在2023年中央金融工作会议上强调“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分”，要推动金融行业高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。金融行业稳健发展需要多方面统筹协调，需要强有力的法治保障以化解可能面对的金融风险。
随着全球经济一体化的深入发展，银行业作为现代金融体系的核心，其业务范畴不断拓展，金融产品日益丰富，但同时也面临着日益复杂的法律环境和监管要求。在这样的背景下，如何准确理解并适应法律需求，成为银行业稳健发展的关键因素。基于此本系列文章应运而生。
在编写过程中，我们充分考虑了银行业的实际需求和法律环境的变化，在简单梳理银行业必备基础知识的前提下，首先对银行业法律需求进行了详细的梳理和分析，其次我们结合以往数年服务银行客户的工作经验总结了从事银行业法律服务所应注意的事项，最后我们对为银行业提供法律服务时常见法律问题和难点问题进行了解析。希望能够为银行业从业者、法律人士以及对银行业法律领域感兴趣的读者提供具体的实务操作指南。
随着金融市场的日新月异，银行业所面临的法律挑战与机遇并存。本指南虽力求全面系统地解读银行业法律需求并提供实务指南，但限于篇幅和编者能力，必然存在诸多不足与疏漏。我们深知，这仅仅是一个起点，一个抛砖引玉的开始。
在此，我们衷心期待与业界同仁、专家学者及广大读者进行深入交流，共同探讨银行业法律问题的最新动态和发展趋势。您的宝贵意见和建议，将是我们不断完善和更新本指南的重要动力。
我们相信，只有不断学习、不断实践、不断创新，我们才能更好地适应银行业法律环境的变化，为银行业的稳健发展贡献智慧和力量。愿本指南能为您在银行业法律实务中提供一丝灵感和指引，共同推动银行业法治化、规范化的进程。
再次感谢各位的支持与关注，让我们携手共进，共创银行业美好未来！
目录
序 言
二、银行业法律需求分析
（一） 银行业法律风险防控体系现状
1. 法律事务机构配置情况
2. 规章制度体系建设情况
3. 合同管理情况
4. 与监管部门沟通情况
（二） 银行业法律需求分析
1．争议解决服务
2．日常事务服务
3．专项合规服务
二、银行业法律需求分析
（一）银行业法律风险防控体系现状
1.法律事务机构配置情况
我国境内的银行业机构在一级分行均设立了独立的法律部门，由法律合规部负责有关法律风险的防控和处理。而在一级以下的分行，各银行业机构的做法比较混乱，有的设立了法律合规团队或者部门，有的设立了法律合规的岗位，有的仅设立了法律合规的兼职岗位。
各银行在法律事务工作机制上也不太一致，对于法律部门的汇报模式（双线汇报、单线汇报、平行汇报）、是否参与重大决策、是否列席董事会、专业委员会、是否建立考核体系，都各有差异。
实践中，法律部作为边缘部门，在重大决策制定和重要项目的讨论中，话语权较低。
此外，法律从业人员和法律部分费用普遍占比不高，绝大部分的商业银行，包括股份制商业银行的法律从业人员和法律部门的费用大都低于1%，有的银行法律部门费用占比甚至不足0.1%。
2.规章制度体系建设情况
现行法律对银行规章制度体系建设的要求程度较高。由于涉及银行的法律法规数以千计，为了对银行的规章制度体系建立初步概念，本文以商业银行为例，整理了部分要求商业银行必须设立的制度，以供参考。
3.合同管理情况
为确保合同的合法性和有效性，降低潜在风险，经过长期实践，银行在合同管理方面已经形成一套系统性方法，具体包括：
（1）制定标准化合同模板：对于常规业务，一般由银行总行根据现行法律法规，制定标准的合同范本，以确保银行系统合同的一致性和合规性。
（2）明确合同审核流程：通过制定标准、程序化的合同审核流程，在合同的创建、审批、签署、变更等方面，实现合同全链条、全过程闭环管理。
（3）引入合同管理系统：引入专业的合同管理系统，实现数字化、智能化合同的创建、签署、存储和跟踪，以减少人工手动处理的错误和延误，提高合同管理的效率和准确性。
（4）定期专项培训：开展合同管理培训活动，向员工传达合同管理的重要性和注意事项。增强员工的合规意识，并确保他们理解和遵守合同管理政策和流程。
4.与监管部门沟通情况
为满足合规要求，银行非常注重与监管部门建立通畅、密切的沟通机制。2016年修正的《商业银行内部审计指引》引入了监审联动机制，要求银行内部审计与监管部门建立正式的沟通机制，明确报告机制和内容。指引第三十九条规定：“商业银行内部审计部门应建立与银行业监督管理机构的正式沟通机制，定期讨论银行面临的主要风险、已经采取的风险化解措施以及整改情况。双方沟通的频率应与银行的规模、风险偏好和业务复杂性相匹配。”
此外，实践中，银行也会通过开展联席会议的方式，与监管部门进行沟通，了解最新的政策监管要求。
通过上述分析可知，整体而言，银行的法律部门整体面临着人员少、费用低、事务多、工作压力大的困境。而这对于给银行提供法律服务的律师，也提出了更多的要求与挑战。
（二）银行业法律需求分析
1．争议解决服务
（1）业务纠纷
涉及银行商事业务的诉讼类型众多，最高人民法院《民事案件案由规定》列明的银行商事纠纷相关案由主要包括金融借款合同纠纷、信用卡纠纷、储蓄存款合同纠纷、金融委托理财合同纠纷、票据纠纷、证券纠纷、信用证纠纷等。
实务中，金融借款合同纠纷、信用卡纠纷所占比例最大。笔者团队以在北大法宝以“银行”为关键词、以“民事”为案由，对2020年1月1日至2023年12月31日期间审结的案件情况进行了检索，检索出3,168,905起案件，其中，金融借款合同纠纷案件1,680,889起，占比53.04%，信用卡纠纷案件1,197,085起，占比37.78%，两者合计占比高达90.82%。
据此，金融借款合同纠纷、信用卡纠纷等传统型资产负债表内业务产生的纠纷仍占据涉银行纠纷案件的大头，代理金融借款合同纠纷、信用卡纠纷为银行的主要法律需求。
（2）非业务纠纷
除了涉及银行商事业务，银行作为独立的主体，与其他公司一样，也存在一些运营过程中常见的纠纷，比如涉及经营场所的房屋租赁合同纠纷、物权确认纠纷、返还原物纠纷；涉及用工问题的劳动争议纠纷、提供劳务者受害责任纠纷、机动车交通事故责任纠纷；涉及专利、商标、著作权等问题的知识产权纠纷等。代理这些纠纷也是银行常见的法律需求。
2．日常事务服务
（1）合同审核服务
按照业务类别划分，常见的银行合同如下：
贷款业务：个人贷款合同、流动资金贷款合同、固定资金贷款合同、银团贷款合同、外汇国际商业转贷款转贷合同、项目融资贷款合同、房地产贷款合同、汽车贷款合同、贷款资金封闭管理协议、农民工工资保证金存款协议书
存款业务：单位协定存款合同、单位定期存款合同、个人活期存款合同、个人定期存款合同、个人零存整取合同、个人整存零取合同
借款业务：借款合同
同业业务：同业存款合同、同业拆借合同
证券投资业务：融资融券业务合同、证券投资协议、证券投资顾问服务协议
现金资产业务：中央银行存款账户管理协议
交易业务：投资者权益须知、交易业务协议
清算业务：清算协议书
支付结算业务：结算账户管理协议
银行卡业务：借记卡章程、银行卡领用协议、业务须知、自动还款业务协议书
代理业务：汇票业务代理协议、汇兑业务代理协议、委托收款代理协议、托收承付结算代理协议、国内信用证委托代理福费廷合作协议、授权支付委托代理协议书、征收补偿款代理发放协议
托管业务：基金合同、基金托管协议、托管业务合作协议
担保业务：投标保函、承包保函、履约保函、开工预付款保函、出具保函协议、出具保函申请书
承诺业务：贷款承诺
理财业务：理财产品说明书、风险提示书、理财产品销售协议、理财产品投资者权益须知
电子银行业务：客户服务协议、电子银行托管账户协议、划款授权书
保理业务：无追索权保理合同、有追索权保理合同、委托收款协议、供应链业务合作协议、最高额保证合同
其他：资信证明、授信证明、保密协议、授权委托书、房屋租赁合同、物业协议、供暖协议、培训协议等。
从上述分类可知，银行涉及的合同种类纷繁复杂。为确保合同内容合法、合规，并且符合各方的商业意图，银行迫切需要法律专业人士对合同条款进行详细审查、识别合同中的风险并且尽量予以规避，在无法完全规避的情况下，还需要明确提示风险，以便于业务部门权衡利弊予以决策。
（2）规章制度起草与审核服务
如前所述，现行法律对银行规章制度体系建设的要求程度较高，涉及的银行规章制度不下数十种。随着法律规定的不断健全和业务发展的需求，银行内部的规章制度起草与审核显得尤为重要，成为银行管理中不可或缺的重要环节。
为此，银行需要法律专业人士，在充分掌握现有法律法规的基础上，从合法合规的角度出发，结合实际情况和发展需要，起草制定出既符合实际又具有前瞻性的规章制度，并且在初稿完成后，对规章制度的合法性、合理性、完整性和可操作性进行全面审查，以确保最终生效的规章制度符合法律法规要求并满足实际工作需求。
（3）员工培训服务
前文在银行的社会责任一节中表述过，银行有义务对员工进行培训，助力员工成长。这不仅关乎提升员工个人能力和素质，更在于推动银行整体业务的发展和提升服务品质。随着金融行业的快速发展和市场竞争的加剧，银行员工需要不断更新知识储备，掌握最新的金融知识和技能，以应对日益复杂多变的业务环境和客户需求。
而法律培训作为银行员工培训的关键组成部分，对于提升员工法律素养、规范业务操作、防范法律风险具有重要意义，为银行的稳健运营和持续发展提供有力保障。故此，对员工进行法律培训也是银行的常见法律服务需求。
（4）重大项目法律论证服务
在现今日益复杂多变的商业环境中，银行在涉及重大项目时，对于法律论证服务的需求愈发显著。这些重大项目往往涉及大额资金流动、复杂的法律关系和多方利益交织，因此，对于银行而言，确保项目的合规性和风险可控性至关重要。
法律论证服务正是银行在重大项目决策过程中的重要保障。通过专业的法律论证，银行可以深入剖析项目的法律风险，评估项目的可行性和可持续性，为银行管理层提供科学、合理的决策依据。同时，法律论证还能帮助银行规避潜在的法律风险，确保项目在合规的前提下顺利推进。
为了满足这一需求，银行通常会选择与专业律师事务所合作，借助其丰富的法律知识和实践经验，为重大项目提供全方位的法律论证服务。这些服务包括但不限于项目法律尽职调查、合同审查与修改、法律风险评估与应对等。
（5）谈判服务
在金融领域，银行常常需要律师的协助，尤其是在涉及尖锐矛盾、复杂交易或重大决策时，律师的作用不可或缺。
在处理谈判事宜时，银行需要律师凭借扎实的法律知识和丰富的实践经验，指出可能存在的法律风险，并提出相应的防范措施；在谈判桌上，需要律师协助银行与对方进行沟通，确保谈判进程顺利进行，并且为银行争取最大利益；同时，律师还要兼顾银行的声誉和信誉，展示银行的专业性和诚信度，为银行业务的长期发展奠定基础。
总之，银行在谈判过程中需要律师的参与，谈判服务是银行常见的法律需求之一。
3．专项合规服务
（1）反洗钱合规
反洗钱合规对于银行具有重要意义，这不仅关乎银行的声誉和形象，更是银行履行社会责任、维护金融稳定的重要举措。在全球化背景下，跨境资金流动日益频繁，洗钱活动也呈现出跨国化、隐蔽化的特点，给银行反洗钱工作带来了前所未有的挑战。为了应对这些挑战，银行需要不断加强反洗钱合规建设，完善内部控制机制，提升风险防范能力。
反洗钱法第十五条规定，金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》第四条规定，金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。
综上，为满足监管要求，反洗钱专项合规服务是银行常见需求之一。
（2）反腐败合规
银行作为金融市场的核心机构，其业务涉及资金流动、信贷投放等多个环节，任何一环的腐败问题都可能对银行的稳健经营产生严重影响。因此，银行必须建立健全反腐败合规体系，从源头上预防和治理腐败问题。
在实践中，反腐败合规的落实需要企业从制度层面进行完善。企业应当建立健全内部控制机制，规范权力运行，确保决策、执行和监督等各个环节相互制约、相互协调。同时，加强员工培训，提高员工对反腐败合规重要性的认识，增强其法律意识和职业道德素养。此外，反腐败合规还需要加强外部监管和合作。政府部门应当加强对企业的监督检查，及时发现和纠正违法违规行为。同时，加强跨部门、跨地区的协作配合，形成反腐败合力。同时，企业也应积极与政府部门、行业协会等合作，共同推动反腐败合规的深入发展。
总之，反腐败合规不仅是对违法行为的惩治，更是对整个社会法治环境的优化和提升。银行必须始终坚持把反腐败工作摆在重要位置，不断完善反腐败合规体系，提升反腐败工作的效果和质量，为构建风清气正的社会环境贡献力量。
（3）反诈骗合规
2022年12月1日，反电信网络诈骗法正式施行，该法是专门为打击治理电信网络诈骗活动的“小切口”法律，针对电信网络诈骗的各环节进行针对性制度设计，压实企业责任。
反电信网络诈骗法涉及银行的要求分布在两章中，分别是第三章“金融治理”和第五章“综合措施”。第三章“金融治理”属于专项要求，针对银行负责的支付结算业务；第五章“综合措施”属于共性要求，这些要求涉及多部门、多行业、多领域，其中部分涵盖了银行业金融机构。
反电信网络诈骗法的实施，意味着银行必须有效地履行电信网络诈骗风险防控责任，在预防、遏制电信网络诈骗方面发挥积极作用，否则就需承担法律责任。因此，反诈骗合规成为银行一个新的法律服务需求点。
（4）数据安全合规
数据安全合规是银行当前最热的法律需求之一。确保客户信息安全是银行的基本要求，随着《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《个人信息保护法》的出台，安全范围不再限于客户信息，而是扩大至数据这一层级，保证数据处理全流程的安全成为银行的重中之重。
而在数据安全合规工作中，不论是对相关数据保护法律法规进行解读，还是按照法律规定对数据进行分类和风险评估，并基于风险评估的结果，制定全面的数据保护政策和程序，包括数据收集、存储、使用、传输和删除等各个环节的合规要求，以及对员工进行培训和意识提升，都需要专业人士，尤其是法律专业人士的参与，因此，数据安全合规是当前银行必然需要的法律服务之一。
（5）金融消费者权益保护合规
近年来，随着互联网金融、综合金融及各种跨界交叉新业态的不断发展，金融产品与服务的种类及形式层出不穷。银行业内一些侵害消费者权益的乱象也时有发生。例如银行的工作人员在向客户销售理财产品的过程中，迫于业绩压力或获取更多的销售回报等原因，进行虚假宣传、销售误导、夸大回报率等违规行为的现象，严重侵犯了消费者合法权益。
每年监管部门都会收到大量金融消费者的投诉，尤其是在信用卡、个人贷款、理财产品几个领域。银行因此被监管部门处罚的情况也屡见不鲜。
针对层出不穷的银行侵害消费者权益问题，监管机构一方面不断加大查处的力度以起到惩戒和警示的作用，另一方面也在法律法规框架下不断完善监管制度和准则，力促银行从机制上进行完善，把消费者权益保护融入日常管理和客户服务过程中，并因此发布了一系列规章，如《国务院办公厅关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等。据此，银行应从事前产品设计、事中产品的销售与宣传、事后的客户服务等产品全流程出发，落实消费者权益保护措施。当然，消费者权益保护不是一次性工作，需要持续改进和完善，因此，金融消费者权益保护合规也是银行持续存在的法律服务需求之一。
习总书记在2023年中央金融工作会议上强调“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分”，要推动金融行业高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。金融行业稳健发展需要多方面统筹协调，需要强有力的法治保障以化解可能面对的金融风险。
随着全球经济一体化的深入发展，银行业作为现代金融体系的核心，其业务范畴不断拓展，金融产品日益丰富，但同时也面临着日益复杂的法律环境和监管要求。在这样的背景下，如何准确理解并适应法律需求，成为银行业稳健发展的关键因素。基于此本系列文章应运而生。
在编写过程中，我们充分考虑了银行业的实际需求和法律环境的变化，在简单梳理银行业必备基础知识的前提下，首先对银行业法律需求进行了详细的梳理和分析，其次我们结合以往数年服务银行客户的工作经验总结了从事银行业法律服务所应注意的事项，最后我们对为银行业提供法律服务时常见法律问题和难点问题进行了解析。希望能够为银行业从业者、法律人士以及对银行业法律领域感兴趣的读者提供具体的实务操作指南。
随着金融市场的日新月异，银行业所面临的法律挑战与机遇并存。本指南虽力求全面系统地解读银行业法律需求并提供实务指南，但限于篇幅和编者能力，必然存在诸多不足与疏漏。我们深知，这仅仅是一个起点，一个抛砖引玉的开始。
在此，我们衷心期待与业界同仁、专家学者及广大读者进行深入交流，共同探讨银行业法律问题的最新动态和发展趋势。您的宝贵意见和建议，将是我们不断完善和更新本指南的重要动力。
我们相信，只有不断学习、不断实践、不断创新，我们才能更好地适应银行业法律环境的变化，为银行业的稳健发展贡献智慧和力量。愿本指南能为您在银行业法律实务中提供一丝灵感和指引，共同推动银行业法治化、规范化的进程。
再次感谢各位的支持与关注，让我们携手共进，共创银行业美好未来！
目录
序 言
二、银行业法律需求分析
（一） 银行业法律风险防控体系现状
1. 法律事务机构配置情况
2. 规章制度体系建设情况
3. 合同管理情况
4. 与监管部门沟通情况
（二） 银行业法律需求分析
1．争议解决服务
2．日常事务服务
3．专项合规服务
二、银行业法律需求分析
（一）银行业法律风险防控体系现状
1.法律事务机构配置情况
我国境内的银行业机构在一级分行均设立了独立的法律部门，由法律合规部负责有关法律风险的防控和处理。而在一级以下的分行，各银行业机构的做法比较混乱，有的设立了法律合规团队或者部门，有的设立了法律合规的岗位，有的仅设立了法律合规的兼职岗位。
各银行在法律事务工作机制上也不太一致，对于法律部门的汇报模式（双线汇报、单线汇报、平行汇报）、是否参与重大决策、是否列席董事会、专业委员会、是否建立考核体系，都各有差异。
实践中，法律部作为边缘部门，在重大决策制定和重要项目的讨论中，话语权较低。
此外，法律从业人员和法律部分费用普遍占比不高，绝大部分的商业银行，包括股份制商业银行的法律从业人员和法律部门的费用大都低于1%，有的银行法律部门费用占比甚至不足0.1%。
2.规章制度体系建设情况
现行法律对银行规章制度体系建设的要求程度较高。由于涉及银行的法律法规数以千计，为了对银行的规章制度体系建立初步概念，本文以商业银行为例，整理了部分要求商业银行必须设立的制度，以供参考。
3.合同管理情况
为确保合同的合法性和有效性，降低潜在风险，经过长期实践，银行在合同管理方面已经形成一套系统性方法，具体包括：
（1）制定标准化合同模板：对于常规业务，一般由银行总行根据现行法律法规，制定标准的合同范本，以确保银行系统合同的一致性和合规性。
（2）明确合同审核流程：通过制定标准、程序化的合同审核流程，在合同的创建、审批、签署、变更等方面，实现合同全链条、全过程闭环管理。
（3）引入合同管理系统：引入专业的合同管理系统，实现数字化、智能化合同的创建、签署、存储和跟踪，以减少人工手动处理的错误和延误，提高合同管理的效率和准确性。
（4）定期专项培训：开展合同管理培训活动，向员工传达合同管理的重要性和注意事项。增强员工的合规意识，并确保他们理解和遵守合同管理政策和流程。
4.与监管部门沟通情况
为满足合规要求，银行非常注重与监管部门建立通畅、密切的沟通机制。2016年修正的《商业银行内部审计指引》引入了监审联动机制，要求银行内部审计与监管部门建立正式的沟通机制，明确报告机制和内容。指引第三十九条规定：“商业银行内部审计部门应建立与银行业监督管理机构的正式沟通机制，定期讨论银行面临的主要风险、已经采取的风险化解措施以及整改情况。双方沟通的频率应与银行的规模、风险偏好和业务复杂性相匹配。”
此外，实践中，银行也会通过开展联席会议的方式，与监管部门进行沟通，了解最新的政策监管要求。
通过上述分析可知，整体而言，银行的法律部门整体面临着人员少、费用低、事务多、工作压力大的困境。而这对于给银行提供法律服务的律师，也提出了更多的要求与挑战。
（二）银行业法律需求分析
1．争议解决服务
（1）业务纠纷
涉及银行商事业务的诉讼类型众多，最高人民法院《民事案件案由规定》列明的银行商事纠纷相关案由主要包括金融借款合同纠纷、信用卡纠纷、储蓄存款合同纠纷、金融委托理财合同纠纷、票据纠纷、证券纠纷、信用证纠纷等。
实务中，金融借款合同纠纷、信用卡纠纷所占比例最大。笔者团队以在北大法宝以“银行”为关键词、以“民事”为案由，对2020年1月1日至2023年12月31日期间审结的案件情况进行了检索，检索出3,168,905起案件，其中，金融借款合同纠纷案件1,680,889起，占比53.04%，信用卡纠纷案件1,197,085起，占比37.78%，两者合计占比高达90.82%。
据此，金融借款合同纠纷、信用卡纠纷等传统型资产负债表内业务产生的纠纷仍占据涉银行纠纷案件的大头，代理金融借款合同纠纷、信用卡纠纷为银行的主要法律需求。
（2）非业务纠纷
除了涉及银行商事业务，银行作为独立的主体，与其他公司一样，也存在一些运营过程中常见的纠纷，比如涉及经营场所的房屋租赁合同纠纷、物权确认纠纷、返还原物纠纷；涉及用工问题的劳动争议纠纷、提供劳务者受害责任纠纷、机动车交通事故责任纠纷；涉及专利、商标、著作权等问题的知识产权纠纷等。代理这些纠纷也是银行常见的法律需求。
2．日常事务服务
（1）合同审核服务
按照业务类别划分，常见的银行合同如下：
贷款业务：个人贷款合同、流动资金贷款合同、固定资金贷款合同、银团贷款合同、外汇国际商业转贷款转贷合同、项目融资贷款合同、房地产贷款合同、汽车贷款合同、贷款资金封闭管理协议、农民工工资保证金存款协议书
存款业务：单位协定存款合同、单位定期存款合同、个人活期存款合同、个人定期存款合同、个人零存整取合同、个人整存零取合同
借款业务：借款合同
同业业务：同业存款合同、同业拆借合同
证券投资业务：融资融券业务合同、证券投资协议、证券投资顾问服务协议
现金资产业务：中央银行存款账户管理协议
交易业务：投资者权益须知、交易业务协议
清算业务：清算协议书
支付结算业务：结算账户管理协议
银行卡业务：借记卡章程、银行卡领用协议、业务须知、自动还款业务协议书
代理业务：汇票业务代理协议、汇兑业务代理协议、委托收款代理协议、托收承付结算代理协议、国内信用证委托代理福费廷合作协议、授权支付委托代理协议书、征收补偿款代理发放协议
托管业务：基金合同、基金托管协议、托管业务合作协议
担保业务：投标保函、承包保函、履约保函、开工预付款保函、出具保函协议、出具保函申请书
承诺业务：贷款承诺
理财业务：理财产品说明书、风险提示书、理财产品销售协议、理财产品投资者权益须知
电子银行业务：客户服务协议、电子银行托管账户协议、划款授权书
保理业务：无追索权保理合同、有追索权保理合同、委托收款协议、供应链业务合作协议、最高额保证合同
其他：资信证明、授信证明、保密协议、授权委托书、房屋租赁合同、物业协议、供暖协议、培训协议等。
从上述分类可知，银行涉及的合同种类纷繁复杂。为确保合同内容合法、合规，并且符合各方的商业意图，银行迫切需要法律专业人士对合同条款进行详细审查、识别合同中的风险并且尽量予以规避，在无法完全规避的情况下，还需要明确提示风险，以便于业务部门权衡利弊予以决策。
（2）规章制度起草与审核服务
如前所述，现行法律对银行规章制度体系建设的要求程度较高，涉及的银行规章制度不下数十种。随着法律规定的不断健全和业务发展的需求，银行内部的规章制度起草与审核显得尤为重要，成为银行管理中不可或缺的重要环节。
为此，银行需要法律专业人士，在充分掌握现有法律法规的基础上，从合法合规的角度出发，结合实际情况和发展需要，起草制定出既符合实际又具有前瞻性的规章制度，并且在初稿完成后，对规章制度的合法性、合理性、完整性和可操作性进行全面审查，以确保最终生效的规章制度符合法律法规要求并满足实际工作需求。
（3）员工培训服务
前文在银行的社会责任一节中表述过，银行有义务对员工进行培训，助力员工成长。这不仅关乎提升员工个人能力和素质，更在于推动银行整体业务的发展和提升服务品质。随着金融行业的快速发展和市场竞争的加剧，银行员工需要不断更新知识储备，掌握最新的金融知识和技能，以应对日益复杂多变的业务环境和客户需求。
而法律培训作为银行员工培训的关键组成部分，对于提升员工法律素养、规范业务操作、防范法律风险具有重要意义，为银行的稳健运营和持续发展提供有力保障。故此，对员工进行法律培训也是银行的常见法律服务需求。
（4）重大项目法律论证服务
在现今日益复杂多变的商业环境中，银行在涉及重大项目时，对于法律论证服务的需求愈发显著。这些重大项目往往涉及大额资金流动、复杂的法律关系和多方利益交织，因此，对于银行而言，确保项目的合规性和风险可控性至关重要。
法律论证服务正是银行在重大项目决策过程中的重要保障。通过专业的法律论证，银行可以深入剖析项目的法律风险，评估项目的可行性和可持续性，为银行管理层提供科学、合理的决策依据。同时，法律论证还能帮助银行规避潜在的法律风险，确保项目在合规的前提下顺利推进。
为了满足这一需求，银行通常会选择与专业律师事务所合作，借助其丰富的法律知识和实践经验，为重大项目提供全方位的法律论证服务。这些服务包括但不限于项目法律尽职调查、合同审查与修改、法律风险评估与应对等。
（5）谈判服务
在金融领域，银行常常需要律师的协助，尤其是在涉及尖锐矛盾、复杂交易或重大决策时，律师的作用不可或缺。
在处理谈判事宜时，银行需要律师凭借扎实的法律知识和丰富的实践经验，指出可能存在的法律风险，并提出相应的防范措施；在谈判桌上，需要律师协助银行与对方进行沟通，确保谈判进程顺利进行，并且为银行争取最大利益；同时，律师还要兼顾银行的声誉和信誉，展示银行的专业性和诚信度，为银行业务的长期发展奠定基础。
总之，银行在谈判过程中需要律师的参与，谈判服务是银行常见的法律需求之一。
3．专项合规服务
（1）反洗钱合规
反洗钱合规对于银行具有重要意义，这不仅关乎银行的声誉和形象，更是银行履行社会责任、维护金融稳定的重要举措。在全球化背景下，跨境资金流动日益频繁，洗钱活动也呈现出跨国化、隐蔽化的特点，给银行反洗钱工作带来了前所未有的挑战。为了应对这些挑战，银行需要不断加强反洗钱合规建设，完善内部控制机制，提升风险防范能力。
反洗钱法第十五条规定，金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》第四条规定，金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。
综上，为满足监管要求，反洗钱专项合规服务是银行常见需求之一。
（2）反腐败合规
银行作为金融市场的核心机构，其业务涉及资金流动、信贷投放等多个环节，任何一环的腐败问题都可能对银行的稳健经营产生严重影响。因此，银行必须建立健全反腐败合规体系，从源头上预防和治理腐败问题。
在实践中，反腐败合规的落实需要企业从制度层面进行完善。企业应当建立健全内部控制机制，规范权力运行，确保决策、执行和监督等各个环节相互制约、相互协调。同时，加强员工培训，提高员工对反腐败合规重要性的认识，增强其法律意识和职业道德素养。此外，反腐败合规还需要加强外部监管和合作。政府部门应当加强对企业的监督检查，及时发现和纠正违法违规行为。同时，加强跨部门、跨地区的协作配合，形成反腐败合力。同时，企业也应积极与政府部门、行业协会等合作，共同推动反腐败合规的深入发展。
总之，反腐败合规不仅是对违法行为的惩治，更是对整个社会法治环境的优化和提升。银行必须始终坚持把反腐败工作摆在重要位置，不断完善反腐败合规体系，提升反腐败工作的效果和质量，为构建风清气正的社会环境贡献力量。
（3）反诈骗合规
2022年12月1日，反电信网络诈骗法正式施行，该法是专门为打击治理电信网络诈骗活动的“小切口”法律，针对电信网络诈骗的各环节进行针对性制度设计，压实企业责任。
反电信网络诈骗法涉及银行的要求分布在两章中，分别是第三章“金融治理”和第五章“综合措施”。第三章“金融治理”属于专项要求，针对银行负责的支付结算业务；第五章“综合措施”属于共性要求，这些要求涉及多部门、多行业、多领域，其中部分涵盖了银行业金融机构。
反电信网络诈骗法的实施，意味着银行必须有效地履行电信网络诈骗风险防控责任，在预防、遏制电信网络诈骗方面发挥积极作用，否则就需承担法律责任。因此，反诈骗合规成为银行一个新的法律服务需求点。
（4）数据安全合规
数据安全合规是银行当前最热的法律需求之一。确保客户信息安全是银行的基本要求，随着《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《个人信息保护法》的出台，安全范围不再限于客户信息，而是扩大至数据这一层级，保证数据处理全流程的安全成为银行的重中之重。
而在数据安全合规工作中，不论是对相关数据保护法律法规进行解读，还是按照法律规定对数据进行分类和风险评估，并基于风险评估的结果，制定全面的数据保护政策和程序，包括数据收集、存储、使用、传输和删除等各个环节的合规要求，以及对员工进行培训和意识提升，都需要专业人士，尤其是法律专业人士的参与，因此，数据安全合规是当前银行必然需要的法律服务之一。
（5）金融消费者权益保护合规
近年来，随着互联网金融、综合金融及各种跨界交叉新业态的不断发展，金融产品与服务的种类及形式层出不穷。银行业内一些侵害消费者权益的乱象也时有发生。例如银行的工作人员在向客户销售理财产品的过程中，迫于业绩压力或获取更多的销售回报等原因，进行虚假宣传、销售误导、夸大回报率等违规行为的现象，严重侵犯了消费者合法权益。
每年监管部门都会收到大量金融消费者的投诉，尤其是在信用卡、个人贷款、理财产品几个领域。银行因此被监管部门处罚的情况也屡见不鲜。
针对层出不穷的银行侵害消费者权益问题，监管机构一方面不断加大查处的力度以起到惩戒和警示的作用，另一方面也在法律法规框架下不断完善监管制度和准则，力促银行从机制上进行完善，把消费者权益保护融入日常管理和客户服务过程中，并因此发布了一系列规章，如《国务院办公厅关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等。据此，银行应从事前产品设计、事中产品的销售与宣传、事后的客户服务等产品全流程出发，落实消费者权益保护措施。当然，消费者权益保护不是一次性工作，需要持续改进和完善，因此，金融消费者权益保护合规也是银行持续存在的法律服务需求之一。