作为一名民事法官
时有目睹几十年的老同事或老邻居、
亲如手足的好友甚至是血脉至亲之间
因借款问题
而走到剑拔弩张、恩断义绝的地步
“谈感情伤钱”
这句俗语有几分残忍
亦有几分写实
法官眼里借据的重要性
民间借贷，作为自然人之间筹措资金的途径之一，已成为社会生活中的一种常见的民事行为，而借据作为一种被广泛使用的债权凭证，既是对出借人实现债权的保障，也是对借款人履行债务的约束，一旦涉诉还是出借人向人民法院提起民间借贷诉讼的主要依据。因此，写好借据至关重要。
本期普法便利贴
由我们的法官杨婷教大家写出
一张“完美”的借条！
干货在此！！！
如何写一张“完美”的借条？
借条（①标题以借款合同或借条为宜）
借款人xxx（②书写借款人姓名及身份证号，受托借款的向出借人披露实际借款人信息，夫妻共同借款的书写两人身份信息）因xxx需要（③注明借款的正当合法目的），向xxx（④书写出借人姓名，受托出借的向借款人披露实际出借人信息）借款人民币xxx元（⑤注明大写数字避免涂改），借款期限xx月/年（以此种表述须有落款日期及交付凭证）或自xx年x月x日起至xx年x月x日止，借款利率为月x%（月百分之大写的x），借款利息于每月x日前按月支付/借期届满之日应就本息一并清偿（⑥明确利息的支付方式），如到期未归还借款或未按约支付利息，借款人愿承担出借人为实现债权所发生的费用及损失（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、交通费、差旅费等）。
上述借款的交付方式为：现金/转账（⑦转账收款注明收款账户信息）。若发生争议，由xx法院管辖（⑧协议管辖可在被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地等地点所在的人民法院择一协商确定）。
借款人联系地址：（⑨书写具体明确，有多名借款人的逐一书写），若涉诉，借款人联系地址为法律文书送达地址，管辖法院将相关法律文书送至该地址视为送达。以下无正文。
借款人：⑩由所有借款人本人签名并捺印
xx年xx月xx日
小提示
1. 借款人在落款处签名的位置距离正文勿空距过多，避免持件人事后添加。如遇书写错误或约定调整致修改借据内容，建议作废原借据重新出具或在修改处由借贷双方签名确认。
2. 打印件的借据对于借款人、借款期限、借款利息等重要内容建议由借款人直接书写。
3. 现金交付借款时，除了取得借款人的收条，建议有照片、视频或其他无利害关系的人员在场见证。
4. 出借人需谨慎，“出借容易讨钱难”这句俗语并非戏言；借款人需慎重，提防套路贷陷阱，发现问题及时报警求助。
如此细致的借条范例
赶紧掏出你的借条
对比看看吧！
借据 =借款合同
从细节入手才稳妥
下面在民事诉讼的语境下为大家梳理几个民间借贷知识点：
1.为什么要写借据？
我国法律规定出借人向人民法院起诉时，应当提供债权凭证证明借贷法律关系存在，而借据正是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的直接证据，具有较强的证明力，出借人凭借据可以证明借贷法律关系的存在，便于出借人启动诉讼程序。
2.为什么只能是借据？
借据相当于简化的借款合同，对双方当事人之间的借贷关系、借款币种、用途、数额、利率、期限和还款方式进行了明确，而欠条、收条、付款计划、还款承诺书等书面凭证只能体现一般的债权债务关系，出借人仍需举证证明双方的基础法律关系为民间借贷。
3.为什么转账交付更好？
借款合同是一种典型的实践性合同，除了借贷双方意思表示达成一致以外，还须交付标的物才能成立合同，简而言之，出借人持有借条只能说明借贷双方有过借贷合意，借款合同生效与否取决于出借人有无按约定提供借款并实际履行完成。
基于借款合同的这一生效要件，采用银行转账形式交付可以更清晰、直观地反映借款交付事实，相应的书面转账记录相较于支付宝或微信转账也更易于获取。
关于现金交付，虽然常有收条为凭，但法院仍会审查出借人的资金来源及交付情况，尤其是大额借款，出借人要做好被法官“刨根问底”的思想准备。
此外，全额转账更优于多种交付方式并行，在大额借贷中实际借款金额转账交付，现金交付部分被“砍头息”是职业放贷人士的惯用伎俩，法官审查时会慎之又慎。
4.借款利息该不该作约定？
在民间借贷中，借贷双方有时因碍于情面未将利息写进借据，仅口头约定利息的计算及支付方式，这样的情况一旦涉诉，出借人常会因无法举证证明口头利息约定的存在而得不到法院支持。
法官在此建议，自然人之间的借贷对于利息的约定应尽量明确，否则借期内的利息主张将无法得到支持，如果实在难以作出明确约定，那就固定化每次利息的支付金额及支付方式，为法院的盖然性认定提供线索与依据。
5.借款利息的上限是多少？
民间借贷的利率可以划分为三个区域：
1.年利率约定小于等于年利率24%的，法院会予以支持和保护。
2.年利率约定超过36%的，超过部分的利息约定无效，借款人已按约支付的超过年利率36%部分的利息，有权要求出借人予以返还。
3.年利率约定在24%（不含本数）至36%（含本数）的为自然债务区，在此区间出借人起诉要求借款人按此支付利息，法院不予支持，而借款人以已支付的利息超出年利率24%要求出借人返还的，法院亦不予支持。
在资本市场借贷利率高涨的大环境下，有些出借人想以违约金、手续费、中介费等打个“擦边球”多取得一些收益，但是我国法律明确规定，出借人可以选择就逾期利息、违约金或其他费用一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持，因此在民间借贷中年利率24%的红线还是不要轻易逾越为好。
最后，闵法君要提醒大家
如果写大额款项资金出借
还是委托律师草拟一整套相应的借款协议比较妥当
这样可以将诸多细节以协议的形式进行约定
规避各种风险死角
让风险无处遁形！