债务人意外去世，欠款找谁还

【客户咨询】
一个朋友借我10万元，前不久意外过世，有人说“人死债亡”，是不是说债务去世了，欠的钱就因其死亡就自动消灭了呢？我应该找谁来偿还我的10万元钱呢？
一、若属于夫妻共同债务，可要求死者配偶还款
债务人死亡，债务不当然消灭。
根据《民法典》第一千一百五十九条规定“分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务”。可以看出，债务人死亡并不导致债的灭失，债务人的继承人应该在其继承的范围内清偿债务。
此外还应当区分，债务是否属于夫妻共同债务。
《民法典》第一千零六十四条规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
若属于夫妻共同债务，根据《民法典》夫妻共同债务的偿还原则，死者配偶同样有义务偿还该笔债务。
二、债务人的继承人在继承范围内偿还债务
《民法典》第1161条：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分,继承人自愿偿还的不在此限。
也就是说，如果债务人遗留有遗产，其继承人欲继承其遗产，应首先以其遗产清偿债务人的债务及税款。如果债务超过了债务人的遗产价值，继承人可选择偿还或者不偿还。如果继承人放弃继承遗产，即可不予承担偿还债务人债务的义务，但其遗产仍会用来偿还税款和债务。
三、担保人应承担还款责任
债务人死亡与担保关系消灭并无直接因果关系。
保证的设定目的就是为了维护债权人的权益，保护交易的安全。若债务人死亡就能产生保证责任消失的法律效力，那么无疑市场经济秩序将受到严重影响，保证作为保护交易安全的一种形式更是将形同虚设。
因此，从法理上分析，保证人有义务为意外死亡的债务人偿还债务。此外，我国对于担保方面的法律规定直接支持了保证人必须在此种情形下继续承担担保责任。
《民法典》第六百八十八条第二款规定:“连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”。
也就是说，对于连带责任保证，债权人可以直接要求保证人承担保证责任，即债权人可以选择只起诉债务人、同时一并起诉债务人和保证人、直接单独起诉保证人。
换言之，即使债务人没有死亡，债权人也有权直接要求连带责任担保人承担保证责任。因此若是债务人意外死亡，债权人在保证期间内起诉担保人承担还款责任，符合法律规定。
【案例索引：成都市金牛区人民法院 （2017）川0106民初6984号 浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行与赵小燕、白蓉信用卡纠纷一审民事判决书】
法院认为：虽然债务人刘义民已死亡，但保证作为一种法定担保方式，其目的在于确保债权人的债权能够顺利实现，债务人死亡并非免除保证人保证责任的法定理由。
依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，民泰银行于2017年8月11日向本院提起诉讼，要求白蓉、魏纲、付体彬、曾建军承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。
四、一般保证下的清偿责任
《民法典》第六百八十七条的规定，一般担保人具有先诉抗辩权，即保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。
在一般保证的情形下，基于一般保证人的先诉抗辩权，债务人死亡时，起诉讼主体资格消灭，那么债权人要如何起诉或者仲裁才能维护自身的合法权益呢？
此时，基于一般保证设定的初衷，仍应当保证一般保证人的先诉抗辩权。先由债务人的继承人在遗产继承范围内承担债务后，经诉讼或仲裁后仍不能得到清偿的，再向一般保证人主张债务。
【案例索引：吉林省松原市中级人民法院 （2022）吉07民终41号 高宏、彭文武等保证合同纠纷民事二审民事裁定书】
法院认为：一般保证的保证人具有先诉抗辩权，应以债务人为共同被告，债务人死亡的，应通知继承人参加诉讼。本案高宏作为原告提起诉讼应当向法院提供相关继承人的明确信息，至二审中，高宏仍然无法提供明确信息。综上，本案一审法院驳回起诉并无不当。高宏可以在符合条件时另行起诉。
五、郧和律师实务建议
1.债务人死亡并不代表债权债务关系消灭，债权人仍可向债务人的配偶及其他继承人在其继承遗产的范围内主张债权，为最大程度实现债权，也可将连带保证人列为共同被告承担还款责任。
2.在一般保证的情形中，一般保证人仍享有先诉抗辩权，此时可先要求债务人的继承人在继承遗产范围内承担债务，仍然无法清偿的，才可要求一般保证人承担还款责任。