“到期不还钱，抵押的房子能直接归我吗？”

除抵押、质押、留置等典型的担保物权，非典型担保在实践中出现的频率也越来越高，其中让与担保制度尤甚。
让与担保是指为担保债务的履行，债务人或者第三人与债权人订立合同，约定将担保标的物的财产权形式上转让至债权人名下，使债权人在不超过担保目的范围内取得担保标的物的财产权，债权人可以对财产拍卖、变卖、折价清偿债权的非典型担保。
例：温某与杨某订立《借款合同》约定：温某向杨某借款50万元，借期一年，约定利息为月利率1%，同时温某与杨某另订立《房屋买卖合同》约定：温某将其名下的一套商品房过户于杨某名下，若温某到期偿还了全部借款本息，杨某须将该房屋返还给温某，若温某到期未履行还款义务，则杨某终局性取得该房屋所有权，用以抵偿温某对杨某的还款义务。
合同订立后杨某依约向温某出借了50万元本金，温某也将其名下的房屋过户至杨某名下。后还款期限届满，温某未能依约归还借款本息，同时因该房屋周边修建地铁，使得房价大涨，双方因此对该房屋所有权发生争议，诉至法院。
对此，杨某主张《房屋买卖合同》系双方真实意思表示，待合同所约定的条件成就，即有权依照该合同的约定，取得案涉房屋所有权。
依据《民间借贷规定》第23条第一款规定：“当事人以订立买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。”
本案温某与杨某于《房屋买卖合同》中约定的到期未清偿债务，则直接取得案涉房屋所有权的约定属于流担保条款，该约定无效。但不影响当事人有关提供担保的意思表示的效力，所以，从一方面来看，即便温某到期未清偿借款债务，杨某也不能依双方订立的买卖合同而享有案涉房屋的所有权。
从另一方面来看，案涉房屋已完成财产权利变动的公示（温某已为杨某办理过户登记），此时让与担保物权确已设立，杨某有权申请法院拍卖、变卖该房屋，并就变卖所得价款优先受偿。
但需注意的是，若仅约定房屋转让至债权人名下，但未实质办理过户登记的，则属于后让与担保，该约定仅有债权上的担保效力，而不享有让与担保物权，若债务人到期未履行还款义务的，债权人有权就该房屋申请拍卖、变卖，用以清偿债务借款本息，但所得价款不享有优先受偿权。