银行卡纠纷八问八答

近期，最高法发布了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（以下简称“银行卡规定”），对银行卡利息支付、盗刷等问题进行了明确规定。持有者若遇到此类纠纷应该如何维权呢？
■ 我的银行卡被盗刷，应该找谁来承担我的损失？
■ 发现银行卡被盗刷首先应该立即电话挂失并报警。最终承担责任的肯定是盗刷者，但是要找到盗刷者只能等待警方破案，即使破案盗刷者也不一定有钱立即返还。其次可以起诉依据合同法律关系要求发卡行承担赔偿责任，也可以请求收单行或者特约商户承担侵权责任。
■ 如果要求银行赔偿盗刷产生的损失，我需要提交什么证据？
■ 根据银行卡规定第4条，持卡人可以提供生效法律文书、银行卡交易时真卡所在地、交易行为地、账户交易明细、交易通知、报警记录、挂失记录等证据材料证明存在盗刷交易。
由法院结合银行卡交易行为地与真卡所在地距离、持卡人是否进行了基础交易、交易时间和报警时间、持卡人用卡习惯、银行卡被盗刷的次数及频率、交易系统、技术和设备是否具有安全性等事实，综合判断是否存在伪卡盗刷交易。
■ 我因为盗刷交易存在没有及时还款，导致产生了不良征信记录怎么办？
■ 持卡人可以依据持卡人对伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易不承担或者不完全承担责任的事实（报警记录、挂失记录或者法院的判决等），请求发卡行及时撤销相应不良征信记录。
■ 发现盗刷交易后我没有及时挂失，我要承担责任吗？
■ 持卡人需要承担未及时采取挂失导致的损失扩大部分的责任。因此，一旦发现盗刷交易，应立即挂失并报警，并留存好相应证据。
■ 若信用卡发生盗刷交易，案件在处理中，银行要求我先履行还款透支本息及支付违约金的，我必须要先还吗？
■ 在持卡人无过错的情况下，可以不还款，若银行请求持卡人还款的，法院将不予支持。此处过错指持卡人对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息未尽妥善保管义务具有过错、持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大等。
■ 我办卡的时候宣传单上面写了盗刷可以先行赔付，我可以据此要求银行赔付吗？
■ 可以。需要将此宣传单作为证据。此外，如果有证据证明因支付机构支付系统、设施、技术不安全导致网络盗刷的，也可以据此请求支付机构先行赔付。
■ 银行未经我同意增加了网络支付业务而导致盗刷的，我可以要求银行承担责任吗？
■ 可以，但持卡人有过错的仍应承担相应的过错责任。如果银行有证据证明持卡人知道并理解该网络支付功能的，不能以此为由请求赔偿，但可以以合同法律关系请求银行赔偿损失。
■ 我的信用卡欠费时间长，银行的利息、复利、违约金很高，我可以要求调整吗？
■ 可以，持卡人可以以总额过高为由要求调整。若银行在用卡人申请时对利息、复利、违约金等格式条款未尽提示或说明义务，持卡人可以主张此条款约定无效。