当心！银行卡在POS机上被盗刷60万，怎么办？

案件事实：
2016年6月，位于昆明的A收到12条账户变动短信通知，显示其B银行的账户内资金在东部某省累计消费60万元。收到通知后，A立即持卡到B银行查询并申请挂失，B银行立即给A办理了挂失止付。当日，A到当地公安机关报案称银行卡被盗刷。经查询，上述12笔消费分别是在7家不同的商户名称下的POS机上交易，消费地点为东部某省C市，其中9笔由D公司收单，3笔由E公司收单。
事件发生后，我所接受B银行的委托，全程参与处理本案。经分析案情，在与B银行充分沟通、交流后，我所建议到东部某省C市进行调查取证。2016年8月，笔者与B银行工作人员共同到东部某省C市进行调查取证三天，取得了不少POS机刷卡交易违法违规的重大证据。2016年9月，我所结合到东部某省C市调查取证的资料，代理并协助B银行通过中国银联差错争议业务平台（以下简称 “银联平台”），向D、E公司发起争议协商备案。经争议协商，在B银行详细、充分、有力的诸多证据面前，D公司不得不同意承担其收单的9笔交易的经济责任，并已将45万元款项退回至A的账户中；虽然E公司未在规定时间内回复，但B银行已就E公司收单的3笔交易向银联争议处理机构申请争议裁判，现正按银联裁判流程处理中。笔者有理由相信，在B银行详细、充分、有力的诸多证据面前，银联争议裁判结果，极有可能作出对E公司不利的裁判，并极有可能通过银联的争议仲裁机制和有关平台，向E公司收回其违规收单的相应资金。
律师建议：
近年来，银行卡盗刷案件层出不穷，此类案件呈现团伙作案、跨地区、跨境作案的特点，破案难度非常大，结果无非是持卡人自认倒霉，或通过诉讼持卡人与银行按过错大小划分责任。但本案中，B银行另辟捷径，已成功追索45万被盗刷款项，另15万的盗刷款项正在追索中。日常生活中，如何防范银行卡被盗刷？如果被盗刷怎样应对？公安机关未破案的情况下，怎样才能把各方的损失降到最低？
在此，结合本案，针对境内借记卡经POS机消费交易被盗刷案件，给出以下建议：
持卡人方面
预防为主：
1.作为持卡人，建议开通账户变动短信通知功能，以保证在第一时间及时得到账户资金变动信息。此外，必须妥善保管自己的银行卡及其密码，不能将银行卡借给他人使用、将密码告诉他人等。
2.在刷卡消费、柜员机操作、第三方交易平台绑定等时，要提高警惕，防止卡被人复制、密码被人盗取等。
主动应对：
如果不幸发生卡被盗刷时，作为持卡人怎样应对才能把损失降到最低甚至降为零呢？
1.持卡人如果发现自己的卡出现交易异常，应及时到银行柜台或通过电话等办理挂失止付；就近选择柜员机进行查询、存取款等操作，注意保留凭证。
2.及时向公安机关报案。
3.积极督促、配合银行，通过银联平台追索款项。
配合银行准备通过银联平台进行差错处理、争议裁判的相关材料，如本案中，持卡人要出具持卡人否认本人交易的声明，银行才可提交银联进行差错处理。
4.如果无法通过银联平台挽回损失，尽量与银行协商解决，协商不成时，可考虑通过诉讼解决。
银行方面
按照《银联卡业务运作规章》定义，银行在不同的交易中既可以是发卡机构，也可以是收单机构。
（一）银行（及其他入网机构）作为发卡机构
履行义务：
1.在为客户办理开户手续时，请客户签字确认相关账户管理协议、章程等，并重点提醒客户妥善保存银行卡及密码。而且，银行必须妥善保管好客户已签字确认的前述所有法律文书。
2.加大技术、设备投入，为客户提供安全系数高的银行卡。加强对客户账户的维护和管理，履行安全监管义务。
主动出击：
1.发生疑似盗刷案件时，要及时为客户办理挂失、停止支付等手续，及时将案涉交易录入“中国银联风险管理系统”。
2.积极利用《银联卡业务运作规章》的相关业务规定，通过中国银联差错争议业务平台进行银联卡跨行交易纠纷处理。
对于中国银联及所有加入中国银联网络的入网机构，包括但不限于发卡机构和收单机构，都可按《银联卡业务运作规章》的规定进行银联卡跨行交易纠纷处理。发卡机构需在规定的时限内，通过银联平台进行差错处理。根据收单机构回复的信息及自己调查收集的证据（调查取证甚至到刷卡收单地调查取证极其重要，如前述案例中），如确认对方涉嫌违规，且经过差错处理流程仍不能解决，可向对方机构提起协商解决争议，也可在差错处理流程结束后直接向争议处理机构申请裁判。经协商，收单机构愿意承担经济责任，则收单机构退回款项。如进入争议裁判，被银联争议裁判机构裁定有责任的一方，将承担相关经济责任和费用。
（二）银行（及其他入网机构）作为收单机构
1.严格按照银联业务规则进行收单业务，特别是要仔细审核商户提交的申请材料，不仅要书面审查材料的完整性、真实性，还要实地核实相关信息。
2.对发卡机构发起的差错处理，收单机构要及时提供真实的交易证明资料或凭证。如对方机构提起协商解决争议或争议裁判，在规定时限内，收单机构要及时提出反对意见，提供相关证据，或视具体情况，承担相关交易的经济责任，事后依据相关协议向商户追偿
综上所述，银行卡被盗刷的最科学处理流程为：持卡人及时办理挂失止付并报警；发卡机构通过银联平台与收单机构进行差错处理、争议处理；收单机构不承担经济责任时，持卡人与发卡行协商解决，协商不成时，可选择诉讼解决。