背景
2月10日，全国人大常委会法工委发言人、研究室主任臧铁伟在回答记者提问时明确指出：当前我国发生了新型冠状病毒感染肺炎疫情这一突发公共卫生事件。为了保护公众健康，政府也采取了相应疫情防控措施。对于因此不能履行合同的当事人来说，属于不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力。
根据合同法的相关规定，因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。
案情
旅游公司的小王由于新冠病毒疫情爆发，在家无聊，于是在除夕的（2020年1月24日）晚上约了一群发小一起玩王者荣耀，使用建行信用卡购买10900元的点券。受疫情影响，小王所在的旅游公司停止营业，小王失业在家。目前无力偿还该笔10900元的信用卡借款。
问题
建行的客户经理向小王催收无果，询问本所律师：小王受疫情影响，失业在家，无力偿还信用卡借款，全国人大法工委说本次疫情属于不可抗力，依法可以免责，小王确实因新冠病毒疫情失去收入，能否适用不可抗力的规定不用偿还该笔信用卡借款？
解答
应当还款！
疫情对小王不是不可抗力！
一、什么是不可抗力
《民法总则》第一百八十条第二款“不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况”。《合同法》第一百一十七条第二款规定：“本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况”。
根据上述规定，不可抗力需要同时具备三个条件：不能预见、不能避免、不能克服。
通俗的讲，不可抗力就是：它还没来的时候，你看不见；你看见它将要来的时候，你躲不开；等它真的来到的时候，你搞不定。简单的翻译之后，不可抗力就是看不见、躲不开、搞不定。
以上是根据《民法总则》《合同法》对不可抗力所做的解读。现在我们一起来到小王的案情，小王的案情是否全部满足看不见、躲不开、搞不定这三个条件呢？
答案是否定的！
小王的情况固然符合躲不开和搞不定两个条件，但是，并不符合看不见的条件。
2020年1月23日，浙江、广东、湖南三个省份率先启动重大突发公共卫生事件一级响应，1月24日，湖北等17个省、自治区、直辖市启动重大突发公共卫生事件一级响应。
也就是说，在小王除夕（2020年1月24日）晚上刷信用卡购买王者荣耀点券的时候，基本上全国人民都已经进入防疫、战疫的紧张状态之中，小王不可能不知道新冠病毒来了。在此情况下，可以推知小王知道新冠病毒疫情已经来了。
因此，本次新冠病毒疫情对小王来说不构成不可抗力。小王不能以不可抗力为由，要求免责。
二、类似的案例
在上述法律逻辑分析之后，再来看看2003年非典时期的相似案例。也能得到相同的回答，而且是司法裁判实践的回答。
该案中，三名借款人向农行借款250万元，用于向开发公司购房。贷款期限自2003年7月起至2013年7月，贷款月利率4.8‰。
三名借款人无力还款之后，农行诉至法院。三名借款人提出未按合同约定还款是因"非典"、禽流感疫情的不可抗力和周边市政建设导致。二审法院审理认为：
“众所周知，"非典"疫情大规模爆发于2003年上半年，本案贷款发放时"非典"疫情已经爆发，故对本案当事人而言，"非典"疫情不具备不可抗力"不可预见"的条件；同时，不论是"非典"、禽流感疫情还是市政施工，可能影响的只是宏观的经营环境，对本案借款合同的履行并不产生任何直接、必然的影响，故不应认定为是导致三上诉人违约的原因，因此，三上诉人以不可抗力为由上诉主张减免民事责任，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十七条的规定，本院不予支持。
至于三上诉人此后是否有能力继续履行合同，依法并不影响农行营业部依约行使提前收回贷款、处置抵押物的权利。”
由此可见，在可以预见的情况下，是不能适用不可抗力的。
三、结论意见
综合上述法律规定的解读和案例的分析，本所律师认为，在疫情已经发生的情况下，小王刷建行信用卡用于购买王者荣耀点券，还款期限届满后，小王不能以疫情导致其失去收入来源为由，要求免除还款责任。
建议
针对不可抗力的适用，本所律师的意见和建议如下：
一、全国人大法工委此次的答记者问，明确对因此次新冠病毒疫情不能履行合同的当事人来说，属于不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力。为全国法院在适用不可抗力时，提供了统一的裁判尺度，也有利于提高裁判效率。
二、把疫情单独拿出来作分析和判断，探讨其是否构成不可抗力，在做法律理论研究的时候，是很有价值的。但在法律适用的过程中，需要结合具体案情中的诸多事实进行综合分析和考量，不建议孤立考量问题，更不建议一刀切式的具体工作落实。
三、银行等金融机构关于此次新冠病毒疫情对借款、担保、抵押等合同履行的影响，如涉及合同的展期、利率调整、部分免责、全部免责等合同的变更或解除的，建议就具体问题向律师咨询。树人律师事务所金融部律师随时欢迎您的垂询。
病毒无情，树人有爱。纵使相见恨难，但！我们从未离开。
2月10日，全国人大常委会法工委发言人、研究室主任臧铁伟在回答记者提问时明确指出：当前我国发生了新型冠状病毒感染肺炎疫情这一突发公共卫生事件。为了保护公众健康，政府也采取了相应疫情防控措施。对于因此不能履行合同的当事人来说，属于不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力。
根据合同法的相关规定，因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。
案情
旅游公司的小王由于新冠病毒疫情爆发，在家无聊，于是在除夕的（2020年1月24日）晚上约了一群发小一起玩王者荣耀，使用建行信用卡购买10900元的点券。受疫情影响，小王所在的旅游公司停止营业，小王失业在家。目前无力偿还该笔10900元的信用卡借款。
问题
建行的客户经理向小王催收无果，询问本所律师：小王受疫情影响，失业在家，无力偿还信用卡借款，全国人大法工委说本次疫情属于不可抗力，依法可以免责，小王确实因新冠病毒疫情失去收入，能否适用不可抗力的规定不用偿还该笔信用卡借款？
解答
应当还款！
疫情对小王不是不可抗力！
一、什么是不可抗力
《民法总则》第一百八十条第二款“不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况”。《合同法》第一百一十七条第二款规定：“本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况”。
根据上述规定，不可抗力需要同时具备三个条件：不能预见、不能避免、不能克服。
通俗的讲，不可抗力就是：它还没来的时候，你看不见；你看见它将要来的时候，你躲不开；等它真的来到的时候，你搞不定。简单的翻译之后，不可抗力就是看不见、躲不开、搞不定。
以上是根据《民法总则》《合同法》对不可抗力所做的解读。现在我们一起来到小王的案情，小王的案情是否全部满足看不见、躲不开、搞不定这三个条件呢？
答案是否定的！
小王的情况固然符合躲不开和搞不定两个条件，但是，并不符合看不见的条件。
2020年1月23日，浙江、广东、湖南三个省份率先启动重大突发公共卫生事件一级响应，1月24日，湖北等17个省、自治区、直辖市启动重大突发公共卫生事件一级响应。
也就是说，在小王除夕（2020年1月24日）晚上刷信用卡购买王者荣耀点券的时候，基本上全国人民都已经进入防疫、战疫的紧张状态之中，小王不可能不知道新冠病毒来了。在此情况下，可以推知小王知道新冠病毒疫情已经来了。
因此，本次新冠病毒疫情对小王来说不构成不可抗力。小王不能以不可抗力为由，要求免责。
二、类似的案例
在上述法律逻辑分析之后，再来看看2003年非典时期的相似案例。也能得到相同的回答，而且是司法裁判实践的回答。
该案中，三名借款人向农行借款250万元，用于向开发公司购房。贷款期限自2003年7月起至2013年7月，贷款月利率4.8‰。
三名借款人无力还款之后，农行诉至法院。三名借款人提出未按合同约定还款是因"非典"、禽流感疫情的不可抗力和周边市政建设导致。二审法院审理认为：
“众所周知，"非典"疫情大规模爆发于2003年上半年，本案贷款发放时"非典"疫情已经爆发，故对本案当事人而言，"非典"疫情不具备不可抗力"不可预见"的条件；同时，不论是"非典"、禽流感疫情还是市政施工，可能影响的只是宏观的经营环境，对本案借款合同的履行并不产生任何直接、必然的影响，故不应认定为是导致三上诉人违约的原因，因此，三上诉人以不可抗力为由上诉主张减免民事责任，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十七条的规定，本院不予支持。
至于三上诉人此后是否有能力继续履行合同，依法并不影响农行营业部依约行使提前收回贷款、处置抵押物的权利。”
由此可见，在可以预见的情况下，是不能适用不可抗力的。
三、结论意见
综合上述法律规定的解读和案例的分析，本所律师认为，在疫情已经发生的情况下，小王刷建行信用卡用于购买王者荣耀点券，还款期限届满后，小王不能以疫情导致其失去收入来源为由，要求免除还款责任。
建议
针对不可抗力的适用，本所律师的意见和建议如下：
一、全国人大法工委此次的答记者问，明确对因此次新冠病毒疫情不能履行合同的当事人来说，属于不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力。为全国法院在适用不可抗力时，提供了统一的裁判尺度，也有利于提高裁判效率。
二、把疫情单独拿出来作分析和判断，探讨其是否构成不可抗力，在做法律理论研究的时候，是很有价值的。但在法律适用的过程中，需要结合具体案情中的诸多事实进行综合分析和考量，不建议孤立考量问题，更不建议一刀切式的具体工作落实。
三、银行等金融机构关于此次新冠病毒疫情对借款、担保、抵押等合同履行的影响，如涉及合同的展期、利率调整、部分免责、全部免责等合同的变更或解除的，建议就具体问题向律师咨询。树人律师事务所金融部律师随时欢迎您的垂询。
病毒无情，树人有爱。纵使相见恨难，但！我们从未离开。