疫情下的现金流思考

疫情是一面凸透镜，可以看清常态下的很多盲区，犹如现金流这种常识性的问题，仍然是很多人时常犯的错，甚至是他们陷入绝境最直接的导火索。
时代的一粒灰落在个人头上，就是一座山，但今年疫情这一粒灰落在每个人头上，没有人是例外的。
疫情发生至今，已有近两个月时间，多个省市进入零增长阶段，企业相继复工，许多人开始考虑经济问题了，数以千万计的民营企业家成为这场疫情当中最受伤害的群体。
春节期间，中欧商业评论的几位教授对995个中小企业做了一个调查，如果不复工，你的企业还能够维持多久？数据显示：85%的企业现金流最多能够维持三个月，这就说明，绝大多数的企业，这次疫情中撑不过三个月。我们知道，当企业的收入突然降为0的时候，企业账上的现金可以用的月数超过18个月，这类企业非常安全。如果企业账上的现金可以用的时间超过12个月是相对安全的，低于6个月则是处于危险的边缘。如果低于三个月，是已经处于危机当中。对以上调查数据来讲，绝大多数的企业都是处于危机当中，90%的企业现金流储备不合格。
如果说，疫情是一面凸透镜，让我们可以看清常态下的很多盲区，我们最直观的发现，即使如现金流这样常识性的问题，仍然是很多企业家时不时会犯的错，甚至最后让自己陷入绝境！
我们发现，因为在投资、负债、资产、企业、财富和生命等方面投入过重，许多企业家在平时被金钱蒙蔽了双眼，只看到眼前的一排平和，没有一点风险意识。当黑天鹅来袭，他们甚至没有最薄弱的防护装备。
疫情来袭，几乎每一个企业家面临的困境都是相同的：企业现金流告急、企业债务集中爆发、企业主的生命健康和婚姻风险，几乎每一种风险都与现金流直接挂钩，因此，我们说“现金流才是企业家安全感最重要的源泉”。
查理芒格曾经说过：“宏观是我们必须接受的，而微观才是我们可以有所作为的。”疫情之下，企业主们的生存非常艰难，这个毋庸置疑，但人是最有韧性的群体，越是在绝境的时候，越是有攻克困难的勇气。
所有企业当下的第一要务都是活下来，现金流是其中最核心的问题，短期内融资很困难，家庭能为企业输血的也是凤毛麟角。所谓向死而生，并非是要英勇就义，而是要以勇气和智慧在绝境中赢得重生。民营企业家转危为机的王道，是找准现金流的方向。
因此，在疫情当下，企业家可以通过一些措施实现现金流的开源节流，例如：
砍掉一切不必要的开支，延迟支付贷货款或者是其他的应付款。
尽可能降低租金成本，一定要跟物业去谈，即使不能免租，分期也可以环节当下的经济压力。
砍掉所有三个月内不能产生现金流的产品和业务，压缩业务线。
尽可能减少人力成本。但这里需要提醒大家注意：人才是企业的最大的财富，即使是采取裁员的方式，核心的人员是一定不能裁减的，可以通过轮岗轮休等方式进行。
尽可能缩减不必要的营销成本。
减少不必要的原材料成本和研发成本。
延长账期和贷款的期限，申请补贴，通过税收优惠的政策，或是要求豁免一些债务的问题。
降低沉默成本，及时止损。
除了从公司经营层面开源节流，企业家的自救计划，还可以从一下几个政策方面入手：
第一，利用不可抗力的免责条款。2月10日，全国人大发言人表示，因为疫情防控不能履行合同的情况，属于不可抗力。对于不能履行付款义务，可以依法主张全部或部分免责，也可以协商延迟支付，以减轻当下的这种现金压力，在合理的期限内提供有关的，但是在合理的期限内提供有关不可抗力的证明，这个规定给企业家提供了极大的现金流回旋余地。
第二，善用政策申请补助纾困策略。疫情期间，财政部、税务总局、人社部、医保、央行、银保监会等各个部委都出台了相关政策，免征、减半征收部分社保、医保。特定行业、特定企业免征增值税，减免租金，或者指导金融机构提供低息贷款等政策，甚至许多地方提供轮岗的补贴和补助。企业家应积极学习相关政策，当然我们作为从业人员，也应该事先收集这些政策，充分运用好这些政策，可以及时的提供给企业家客户，用于提供专业支持。
第三，关注人力资源的取舍问题。企业当前的生死关头，人员取舍是迫不得已要做的事情。全员的留守就意味着全军覆没的可能性。在当下，建议企业家们一定要通过与核心高管以及员工的充分沟通，做适应性的调整。例如，通过调整工资结构、收入模式、综合运用股权期权或大额保单等方式实现员工激励。
第四，善用破产终结债务策略。实在是资不抵债企业家该怎么办？企业家可以依法向法院去申请破产，通过这种破产的方式和清算的方式，免除企业的债务。中国的民营企业家对自己一手创办活从父辈手上接过的企业充满了感情，通常不愿意选择这种方式，但，破产可以实现企业家财富流失的及时止损，为企业家东山再起提供可能性。
以上几种方式虽然都属于救急不治本，但却是不得不为之的措施。只有度过当下的艰难，才可能走向未来。
风物长宜放眼量，生活终究还是要回归常态的，作为企业家，在采取以上措施的时候也要保持底线，同时居安思危，不悲观也不侥幸，从容的为未来做一些合理的规划。
不确定性和风险是长期存在的，所以打造财富防火墙，建立和巩固财富的保障体系，做好长期的规划，才能让未来的财富更加稳定安全。
企业家未来的财富规划需要回归到本源，我们建议企业家的财富规划回归到现金流的底层逻辑，具体包括现金流规划的6个策略。
第一个策略——建制。建立家企之间相互赋能的生态机制，守住已经创造的财富。
第二个策略——分配。现金流不宜过多的囤积在企业的账户上，要让财富回归到家庭方为长久之计。
第三个策略——家企双管储备长效现金流。鸡蛋不要放在同一个篮子里，财富管理不知只依托企业。
第四个策略——备胎现金流。按需显形的可变现资产。恰当配置一张保单就可以给资金的运用提供了更多的可能性。
第五个策略——隔离。债务与疫情一样，隐蔽性很强，控制疫情最有效的方式是隔离，企业家防范债务风险最有效的方式也是隔离。
第六个策略——传承。每位企业家都具有富过三代的愿望，但传承没有第二次机会，如何规划传承是财富管理中的重难点。