新标准下，保险律师给你的三者险购买建议

道路交通事故中，与损害赔偿金的计算息息相关的有一组数据，主要包括（农村、城镇）人均可支配收入、（农村、城镇）生活消费支出。这一数据永远是动态的数据，趋势是年年高。宁波地区的数据适用的是本市统计的数据，因为计划单列市的原因。根据宁波统计局的数据显示，2019年宁波城镇居民人均可支配收入64886元，农村居民人均可支配收入36632元。城镇居民人均生活消费支出38274元，农村居民人均生活消费支出22797元。

因宁波地区已经取消城农标的差异，所以无论是城镇人，还是农村人，在赔偿金额的计算上，统统适用城镇标准。以60周岁以下的死亡或者一级伤残为例，
单死亡赔偿金或者残疾赔偿金一项的总额已经达到1297720元。对谁，这都不是一笔小数目。
交通事故的特殊之处，在于可以通过购买商业保险将赔付风险转嫁。根据道路交通相关法律的规定，事故的赔偿顺序是先交强，后商业，不足部分由责任人按责承担。其中交强险的赔偿方式只区分有责和无责，有责情况下赔偿限额为122000元。在有死亡、伤残的情况下，赔偿的大头会在商业第三者责任保险。三者险能否全部转嫁风险，取决于两大因素，一者是需要承担赔偿的数额，这一数额是要考虑到事故责任问题的。二者则是三者险的保额问题。谁也不想发生交通事故，同时谁也不能保证自己不发生交通事故，责任的问题很重要，但往往是不可控的。据此可知，在意外来临前，我们唯一能够把握的是保额的选择问题。
保额的选择，当然是越高越好。听说历史上，中资保险公司是推出过三者险无限保额的，听起来和运营商的无限流量极为相似，而现在则再也没有了。那么三者险应该购买多少保额，我们认为应当购买多少本身没有定数。极端点说，只买交强险，不购买三者险，风险自留也不违反任何法律、法规的规定。但对于普通驾驶人来说，我们认为这样做是合适的。我们建议以全责情况下，赔偿一份死亡赔偿金作为参照标准，下限至少是129万。考虑到一定存在的精神损害抚慰金，可能存在的被扶养人生活费等其他费用，赔偿金的总额突破150万的几率是比较高的。我们建议三者险，至少投保150万，尽可能投保200万。