企业合规“大事”与“大势”

前言
2024年，中国经历了诸多重大事件与变革，“大事”与“大势”交织成一幅壮丽的时代画卷。
这一年里，“大事”层出。从互联网企业与网红的接连暴雷，到金融行业不合规事件频发，从消费领域的服务冲突，到医疗反腐的猛进态势，多个行业和领域的企业舆情事件表明，在全球化和数字化的大背景下，企业仍旧面临着诸多复杂严峻的挑战。
与此同时，“大势”当前。全球合规监管环境愈发严格，各国政府纷纷加强立法与执法力度，推动企业合规向更高标准迈进。中国也不断深化法治建设，出台了一系列法律法规为企业的合规经营提供了更加明确的法律依据与规范指引。在此背景下，企业合规意识逐渐觉醒，越来越多的企业开始将合规融入企业文化与发展战略，从被动应对监管转向主动拥抱合规，积极构建全面的合规管理体系，以防范合规风险、提升企业竞争力。
在数字化浪潮的推动下，科技迅速发展，人工智能、大数据等技术持续演进，为企业合规管理带来了新的机遇与挑战。企业合规正从单一的法律遵从，向更加全面、系统的风险防控与价值创造转变，成为企业可持续发展的重要保障。本文对2024年企业合规领域的“大事”与“大势”进行年度盘点，以期为企业合规建设提供有益的借鉴与启示。
关键词一：互联网暴雷
2024年，互联网行业可谓波澜起伏。互联网公司和网红频繁暴雷，引发了社会的广泛关注和深刻反思。
2024年，互联网金融监管持续保持高压态势，众多互联网大厂系的科技金融公司因违法违规行为收到罚单。例如，重庆美团三快小额贷款有限公司在11月被央行重庆市分行罚款92万元，原因是未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录等。
第三方支付领域也乱象丛生，平安付、度小满、拉卡拉等第三方支付公司也未能幸免。平安付科技服务有限公司1月收到央行深圳分行的开年罚单，没收违法所得50.5514万元，并处罚款659万元，涉及违反机构管理规定、备付金管理规定、商户管理规定等多方面问题。北京度小满支付科技有限公司9月被央行北京市分行警告并罚款121万元，存在未将支付服务协议格式条款进行备案、未严格落实支付账户开户实名制审核要求等多项违规行为。
2024年11月，为规范互联网平台算法应用，保障用户权益和社会公共利益，国家互联网信息办公室开展“清朗·网络平台算法典型问题治理”专项行动。要求互联网平台在算法设计、开发、应用等环节遵循公平、公正、透明原则，建立算法备案制度，向用户明示算法的基本原理、目的、运行机制等信息，并为用户提供便捷的算法解释与申诉渠道。众多互联网巨头如阿里巴巴、腾讯、字节跳动等积极响应，对旗下涉及推荐算法、搜索算法、定价算法等各类算法系统进行全面梳理与整改。
除互联网公司外，网红行业在短视频红利期也迅速发展，从业者数量激增，但行业监管规范发展不完善，导致从业者素质良莠不齐。一些网红为了流量和利益，不惜采取造假、虚假宣传等手段，最终引发公众信任的崩塌，遭遇了脱粉危机。在直播带货领域，部分网红虚假宣传，销售假冒伪劣商品，严重损害消费者权益，因而面临巨额罚款和口碑危机。此外，一些网红的行为还存在不良价值观导向甚至违法违规，炫富、霸凌、偷拍、极端民族主义等内容屡禁不止。
随着以上乱象凸显，为加强对直播行业的规范管理，上海、北京、浙江等地纷纷发布直播带货合规指引，对直播平台、主播、直播内容等方面提出了更为严格的合规要求，明确直播平台应建立健全内容审核、主播管理、用户举报处理等制度，主播应具备相应资质并遵守法律法规和道德规范，直播内容不得含有低俗、暴力、违法等不良信息。指引实施后，各大直播平台纷纷加强内部管理，开展主播培训与合规教育活动，对违规主播采取封禁账号、扣除收益等处罚措施，推动直播行业朝着健康有序的方向发展。
关键词二：金融监管
金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，关系中国式现代化建设全局。第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议指出，2023年10月以来，金融系统不断加大金融服务实体经济力度，全面加强金融监管，持续深化金融改革开放，积极稳妥防范化解金融风险，金融行业整体稳健，金融市场平稳运行，各项工作取得新成效。
但与此同时，2024年中国金融领域不合规情况依然频发，主要集中在银行、保险和资管行业。银行方面，贷款资金被挪用、贷款用途违规、内控管理不到位等问题频发，如贷款流入限制性领域、员工行为管理不到位等；保险业中，人保财险因违规行为被罚金额和频次均位列第一；资管领域，四大资产管理公司因资产风险分类不准确、非金融机构资产不良属性认定不审慎等问题被罚。
年初，中植系暴雷事件引发金融领域的第一波讨论，“北京市第一中级人民法院”微信公众号发文称，债务人中植集团以不能清偿到期债务，资产不足以清偿全部债务，且明显缺乏清偿能力为由，向法院申请破产清算。中植系这家中国最大民营金融集团因资不抵债，正式宣布破产，几十万相关投资者也因此“血本无归”。
随后不久，全国排名第二的诺亚财富成为“刻两萝卜章骗了300亿”话题的主角。罗静及其旗下“承兴系”利用与京东等开展供应链贸易的背景，骗取多家金融机构融资款合计300亿元。其中，诺亚财富旗下的歌斐资产损失金额高达35亿余元。京东为此发布声明，称诺亚财富恶意起诉，误导投资者。
9月，资产规模700亿元的海银财富被立案调查，警方已依法对海银财富实控人韩宏伟、韩啸父子等多名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施。相比年初中植集团暴雷事件，海银财富的问题更为恶劣，总规模超716亿，460余只产品，均为虚构，构成了金融史上的惊天骗局。
针对以上问题，中国金融监管领域出台了一系列法律法规。2024年8月16日，国家金融监督管理总局发布了《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》，该《办法》对合规管理定义、合规管理职责、合规管理保障、监督管理作出了系统性安排，充分体现了“长牙带刺”的监管趋势。《办法》全面地对金融机构合规领域的重要问题进行了统一明确，成为金融机构制度建设的工作指引，也为监管部门提供了执法依据。除此之外还包括《固定资产贷款管理办法》《消费金融公司管理办法》《金融机构涉刑案件管理办法》《反保险欺诈工作办法》等一系列政策制度，以加强监管、防范风险、促进金融市场的稳定与健康发展。
关键词三：消费者权益
今年是“消费促进年”，各地陆续推出新举措，从服务消费、消费品以旧换新等角度入手，培育消费新业态，进一步激活消费潜力。今年上半年，最终消费支出对经济增长贡献率为60.5%，拉动GDP增长3个百分点。让老百姓愿意消费，要靠生产出更好、更有性价比的产品，提供更优质的服务。然而，个别商家、平台在经营过程中无视消费者正当权益，给消费者造成不良体验，给消费者安心消费带来困扰。
在现制饮品领域，诸如书亦烧仙草、古茗、茶百道、茉酸奶等新式茶饮品牌频繁陷入食品安全风波，相关“致歉”事件屡屡霸榜热搜。这些品牌以“新鲜现做”为噱头吸引顾客，然而却在食材安全保障上漏洞百出，令消费者大失所望，甚至有店员秉持“过没过期靠嘴尝”“喝了顶多拉肚子”的错误观念，体现出商家对消费者权益的极度漠视，严重损害了品牌形象与消费者信任。
演唱会市场同样风波不断，“柱子票”现象引发轩然大波。从女子观看凤凰传奇演唱会遭遇“柱子票”并诉求退一赔三，到观众花费1300元购买大张伟演唱会门票却无法正常观看屏幕等事件，均成为舆论焦点。消费者购票时平台未对可能存在的视线遮挡问题予以明示，而在维权过程中，又面临主办方与票务公司相互扯皮、推诿责任的困境，即便有商家提供所谓下次购票“优先权”等补偿措施，也难以弥补消费者在时间、精力以及情感上的实际损失，极大地挫伤了消费者的消费热情。
平台经济中的大数据“杀熟”现象依旧猖獗。无论是预订酒店时“黄金会员比普通会员贵”，打车软件中“钻石会员”价格高于新会员，还是同一航班同一舱位不同账号价格相差悬殊，均引发了消费者的强烈质疑。尽管平台方试图以“时间不同、地点差异导致价格浮动”“新用户有优惠”等理由进行辩解，但这些说辞难以令消费者信服。消费者维权时，面临渠道堵塞、客服回应敷衍且无实质性解决方案的困境，加之诉讼维权面临算法技术壁垒导致举证艰难，导致这一问题长期困扰消费者，严重影响消费体验。
与此同时，《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》的公布无疑是消费领域的一件大事。条例在总结过往消费者权益保护经验的基础上，紧密围绕实际问题，对《中华人民共和国消费者权益保护法》进行了更为细致、深入的完善与补充，旨在为消费者权益保护提供更为坚实、有力的法律支撑，其公布后迅速在社会各界引发广泛关注与热议。
消费领域的这些热点事件反映出当前消费环境的复杂性与挑战性。商家、平台方、监管部门以及消费者自身均需积极行动起来，共同努力构建一个安全、公平、诚信、有序的消费环境，以促进消费领域的健康、稳定、可持续发展，切实保障广大消费者的合法权益。
关键词四：医疗反腐
医疗领域是关系民生的重要领域，它直接关乎人民群众的健康和生命安全。随着社会的发展和人们生活水平的提高，人们对医疗健康的需求日益增长，医疗领域的服务质量、技术水平和可及性都对人们的幸福感和生活质量产生着深远影响。一个健全、高效的医疗体系能够为人们提供及时、优质的医疗服务，帮助人们预防疾病、治疗疾病和恢复健康，是保障人民生命安全和身体健康的重要防线。
随着医疗改革的深入，2024年监管持续发力，延续2023年全国医药领域腐败问题的集中整治，对腐败行为一再深挖。据不完全统计，截至11月，今年已有超过280名医药卫生系统领导干部被查，其中包括超过20名厅级干部。11月，央视曝光2024医疗反腐第一大案，“7.22”医疗领域特大虚开发票案，涉及全国22个省份，抓捕了47名犯罪嫌疑人，查获了480个虚假公司公章，虚开发票数量高达1.6万张，涉案价税合计达到了惊人的60亿余元。
针对医药领域腐败问题，国家出台一系列法规政策予以规制，2024年10月11日，国家市监总局发布了《医药企业防范商业贿赂风险合规指引（征求意见稿）》（以下简称“《指引》”），向社会公开征求意见。《指引》共计四章四十九条，分别为总则、医药企业防范商业贿赂风险合规管理体系建设、医药企业商业贿赂风险识别与防范、医药企业商业贿赂风险处置。
本次《指引》引起了社会各界的广泛关注，其中传递出的是建立各方共同防范商业贿赂风险的治理机制。《指引》正式实施以后必然会成为广大医药企业的合规指引。由此，企业也应当重视目前的反腐态势，建立有效的合规管理体系，引入独立的第三方机构进行合规性审查，确保合规体系的有效性和公正性，增强社会各界对于企业自身的信任，使整个行业得以健康发展。
关键词五：数据安全与人工智能
2024年，在数字经济和人工智能蓬勃发展的大背景下，中国以前瞻性的视野和务实的举措，通过一系列立法和技术标准的制定与实施，显著加强了数据合规管理，并积极推动了人工智能领域的规范化和健康发展。
数据合规方面，重点聚焦数据跨境流动的精细化管理。2024年8月30日，《网络数据安全管理条例》历经三年立法程序后正式通过，并将于2025年1月1日施行。从征求意见稿到最终版本，该条例历经多次修改。最终从个人信息保护、重要数据安全、数据跨境安全管理、网络平台服务提供者义务等多方面进行规定，并明确了国家网信部门和有关部门的监管职责以及违反条例规定应当追究的法律责任。该条例的实施将为网络数据安全管理工作提供系统指引和工作遵循，进一步推动我国数据安全法律法规体系的完善，保障数据在安全的网络环境下得到充分开发和利用。
人工智能监管方面，坚持规范发展与包容监管并重的原则，通过发布多项具体实施指南和管理规定，明确人工智能技术应用的安全边界和服务规范，构建包容式监管框架，并积极推动人工智能伦理规范的制定和实施。为进一步落实《生成式人工智能服务管理暂行办法》，主管部门通过一系列规范性文件，对其中尚待明确的关键问题进行了细化。这些规范性文件共同构建了更为完善的生成式人工智能监管体系。
2024年也堪称人工智能司法元年，其中，“人工智能文生图案案”确立了人工智能生成作品在一定条件下可受版权保护的规则，但也引发了关于如何界定人类贡献的争议；“人工智能平台著作权侵权案”明确了网络平台作为人工智能服务提供者的责任边界，落实了相关法规的合规要求，但也凸显了平台在AI治理中的角色定位及能否适用“避风港”原则等法律困惑；“人工智能声音侵权案”则认定自然人声音权益涵盖人工智能生成的声音，并根据主观过错判定责任承担，为类似案件提供了参考。这些案例共同构成了人工智能司法实践的重要开端。
2024年，和人工智能有关的立法也在同步进行。2024年6月30日，北京市经济和信息化局发布了《北京市自动驾驶汽车条例（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见，标志着北京自动驾驶汽车上路即将迎来立法保障。随着该《条例》的发布，北京在自动驾驶领域迈出了重要一步。通过立法保障和技术创新相结合，自动驾驶汽车将在未来智能出行中发挥越来越重要的作用。
展望未来，企业应持续关注法律法规变化，加强数据安全管理体系建设，重视个人信息保护，密切关注人工智能监管政策动态，加强合规意识培训，并积极参与行业交流与合作，共同推动数据合规和人工智能行业的健康发展。
关键词六：安全生产
安全生产是关系人民群众生命财产安全的大事，然而，在2024年，煤矿安全、火灾防控、道路交通安全等领域发生了多起重大安全生产事故，造成了大量的人员伤亡和财产损失，令人扼腕叹息，也长鸣安全生产之警钟。
1月24日，江西省新余市渝水区一临街店铺发生火灾，导致39人遇难，9人受伤，引发了社会的广泛关注。经国务院调查组调查认定，这是一起因涉事房主违法违规改变商住综合楼地下一层用途用作出租经营，冷库建设施工单位违规建设冷库时起火。
此外，1月，江苏常州武进区南夏墅街道的常州燊荣金属科技有限公司生产车间发生粉尘爆炸，导致8人死亡；3月，山西省中阳县桃园鑫隆煤业井下煤仓因给煤机出煤不畅，在检修过程中煤仓内的煤泥突然涌出，将7名作业人员掩埋致死；5月，湖北省老河口市一化工公司硝化棉生产车间发生爆炸，造成3人死亡；12月，广东省深圳市宝安区航城街道深江铁路5标段施工现场发生重大路面坍塌事故，造成13人失联……
这些事故反映出在安全生产领域仍存在一些深层次的问题和挑战，需进一步加强安全生产责任制的落实，增强安全意识，强化安全监管，以及提升应急救援能力。
在此背景下，各部委相继颁布与安全生产密切相关的一系列文件，以贯彻落实习近平总书记关于安全生产系列重要指示精神，防范化解安全事故风险。1月，国务院安全生产委员会发布《安全生产治本攻坚三年行动方案（2024-2026年）》，该方案提出了总体要求、主要目标、主要任务和保障措施，涉及安全教育培训、重大事故隐患排查整治、安全科技支撑、工程治理、生产经营单位安全管理体系建设等多个方面；5月，《煤矿安全生产条例》正式施行，条例规定了煤矿安全生产的具体要求，包括地方党政领导干部安全生产责任制，明确每一个煤矿企业的安全生产监管主体；12月，工业和信息化部印发《民用爆炸物品行业重大事故隐患判定标准》，明确了十七种应当判定为重大事故隐患的情形。
与此同时，以天津市、重庆市和福建省为代表的各地方也积极修订、颁布了《安全生产条例》，以加强地方安全生产工作，防止和减少生产安全事故，保障人民群众生命和财产安全，促进经济社会持续健康发展。
结语
回首2024年，中国企业在复杂多变的国内外环境中砥砺前行，既经历了深刻变革带来的挑战，也抓住了时代赋予的机遇。这一年，我们共同见证了许多影响深远的“大事”：从宏观经济的稳步复苏与结构调整，到数字经济的蓬勃发展和技术创新突破；从营商环境的持续优化，到高水平对外开放的不断扩大，都为中国企业的发展提供了新的动能和方向。
与此同时，“大势”也更加清晰地展现在我们面前，高质量发展成为主旋律，科技创新驱动产业升级，全球化竞争与合作并存，都深刻地影响着中国企业的战略选择和未来走向。展望未来，中国企业面临的既是充满希望的机遇期，也是充满挑战的转型期。如何在变局中开新局，在挑战中育新机，是中国企业必须认真思考和积极应对的重要课题。
合规并非一蹴而就，而是一个持续改进和完善的过程。希望通过本次年度盘点，能够帮助企业更好地了解2024年企业合规领域的“大事”与“大势”，从而在未来的发展中行稳致远，实现可持续发展。我们坚信，只有将合规内化于心、外化于行，才能在激烈的市场竞争中赢得先机，最终成就卓越。