银行、保险、资管法律专刊（2023年5月刊)

01 行业快讯
INDUSTRY NEWS
银保监会：保险业偿付能力指标维持在合理区间
CBIRC: Insurance Industry Solvency Indicators Remain in Reasonable Range
银保监会5月4日总结发布2022年度保险业偿付能力监管工作情况，通报指出，过去一年，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。
2022年，保险业正式实施偿付能力新规则，银保监会修订发布了《保险保障基金管理办法》，完善了偿付能力监管评估体系，同时积极推进保险公司发行无固定期限资本债券有关工作，保险业偿付能力监管制度体系由此得到进一步完善。
来源：证券时报
首现保险中介分支机构被“劝退”
The First Insurance Intermediary Branch Was "Dissuaded"
山西银保监局日前发布的监管意见要求，众信易诚保险代理股份有限公司（简称“众信易诚”）立即对山西分公司进行市场退出处理，这也是保险业首次出现保险中介省级分支机构被“劝退”的情形。
公告显示，因存在没有符合现行监管要求的营业场所，长期没有有效业务、人员失联，无法进行正常的监管沟通和信息报送等问题，众信易诚山西分公司已不符合保险中介机构分支机构存续条件。对此，山西银保监局要求众信易诚落实保险中介机构“多散乱”问题整治相关要求，立即对山西分公司采取撤销或者解除保险代理业务授权等措施，并妥善处理山西分公司市场退出后续事宜，不得损害投保人、被保险人、受益人的合法权益。
来源：经济参考报
险资债券投资占比攀至近9年高点 业界建议加大权益与另类投资力度
Insurers' Bond Investment Ratio Climbs to Nearly 9-Year High, Industry Suggests Increasing Equity and Alternative Investments
近期，随着银保监会披露一季度保险业经营情况，保险资金服务实体经济的相关数据也随之出炉。截至一季度末，险资运用余额达26.02万亿元。其中，对债券、股票及证券投资基金、银行存款、其他投资的配置占比分别为42.1%、12.8%、10.9%、34.17%。
引人注意的是，一季度险资服务实体经济的方式有所变化。截至一季度末，险资对债券的投资占比较去年末提升1.17个百分点，占比升至2014年以来最高点；对银行存款的投资占比较去年末下降0.4个百分点，占比降至有数据可查的2013年以来最低点；对股票和证券投资基金的投资占比略增0.1个百分点。
业界人士建议，未来，险资机构可适当加大权益投资与另类投资，在优化资产负债匹配的前提下，实现自身发展与服务实体经济的有机统一。
来源：证券时报
财险公司一季度保费与净利双升 近八成综合投资收益率同比提高
Property and Casualty Insurers' First-Quarter Premiums and Net Income Both Rise, Nearly 80% of Comprehensive Investment Returns Improve Year-On-Year
根据险企近期陆续披露的偿付能力报告，一季度，83家财险公司共实现净利润约170亿元，较去年同期增加约10亿元，同比增长约6.3%。据银保监会数据，一季度财险公司保费同比增长10.45%。这意味着今年一季度财险公司的保费收入和净利润双增长。
业内人士认为，一季度财险公司保费收入同比增速较高，主要受益于经济社会生活的全面恢复；净利润同比增长则主要缘于一季度资本市场回暖，投资收益好转。
来源：证券时报
银行下调存款利率 保险类产品受青睐
Banks Cut Deposit Rates Insurance Products Are Favored
中国证券报记者5月8日了解到，某银行北京支行即日起下调30万元以下的三年期存款利率。今年以来，多家中小银行和股份制银行陆续降低存款利率。
记者走访北京地区多家银行营业网点了解到，代销保险成为银行客户经理推销的重点产品，其中，终身寿险备受青睐。专家建议，投资者应平衡好风险和收益关系，进行多元资产配置。
来源：中国证券报
保险资管公司债权投资计划分三类
Debt Investment Plans of Insurance Asset Management Companies are Divided Into Three Categories
近日，中国保险资产管理业协会（以下简称“保险资管业协会”）对各保险资管公司发布通知称，将根据保险资管公司监管评级结果，结合产品分类情况，优化产品登记管理工作机制，对债权投资计划实行分类登记管理。
保险资管业协会表示，为落实保险资产管理公司分类监管工作要求，深化保险资产管理业务市场化改革，进一步提升债权投资计划登记工作质效而建立债权投资计划分类登记工作机制。通知规定，根据融资主体信用等级和产品信用增级安排不同，将保险资管公司债权投资计划分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类。
来源：中国银行保险报
中国水上交通安全协会举办首届安全生产责任保险座谈会
China Maritime Safety Association Held the First Symposium on Liability Insurance for Safety in Production
2023年5月12日，中国水上交通安全协会在京组织召开了安全生产责任保险座谈会，来自中国交通建设集团有限公司、中海油服船舶事业部、中天科技集团海洋工程有限公司、南通嘉澜海洋工程有限公司、洋浦宏鲲航运有限公司、江苏龙源振华海洋工程有限公司、中国人民财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、国任财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、世纪保险经纪股份有限公司等14家单位的30多名代表参加了座谈会。会议还特邀了曹德胜教授和北京融安智联科技有限公司张弛董事长作为顾问给予指导。
来源：中国水上交通安全协会
国家金融监督管理总局正式挂牌 金融监管机构改革迈出重要一步
The National Financial Regulatory Administration Officially Launched, An important Step in the Reform of Financial Regulators
国家金融监督管理总局18日正式挂牌，新一轮金融监管机构改革迈出重要一步。金融监管机构改革进展情况怎样？国家金融监督管理总局将承担怎样的职责？“新华视点”记者对此进行了采访。
“一行一局一会”新格局加快形成
18日，国家金融监督管理总局正式挂牌。继2018年中国银保监会组建之后，金融监管格局又迎来重大调整，这是深化金融监管体制改革、加强和完善现代金融监管、促进实现金融监管全覆盖的重大举措。
来源：新华社
中国保险行业协会发布《农业保险承保理赔电子化作业规范》标准
Insurance Association of China Releases Standard on Electronic Operation Specifications of Agricultural Insurance Underwriting and Claims
2023年5月18日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）在京发布《农业保险承保理赔电子化作业规范》标准。该标准严格落实监管部门《农业保险承保理赔管理办法》要求，由中国银保信、人保财险、国寿财险、平安产险、大地保险、中华财险、安华农险、阳光农险、国元农险、中原农险等单位共同参与编制。标准制定在充分借鉴当前在全国20余个地区开展的农险电子化的实践经验基础上，经过多次调研、论证、研讨、审定等程序，先后吸收行业内外意见近200条，共历时两年多时间。
来源：中国保险行业协会
别让免赔额条款“藏起来”，上海法院向保险公司发出司法建议
Don't Let Deductible Clauses 'hide', Shanghai High People's Court Issues Judicial Advice to Insurers
近年来，“互联网+”深刻影响着人们的生活方式，保险公司纷纷利用互联网平台销售保险产品。
新的销售方式带来了商业保险市场的快速发展，但其中存在一些合规问题,不仅影响保险业的持续健康发展,也损害了保险消费者的合法权益。
近期，上海市宝山区人民法院（以下简称宝山区人民法院）在审理一起涉互联网平台投保的人身保险合同纠纷案件时，针对保险公司未尽到引起投保人注意的提示义务却主张免赔额的情形依法作出裁判，并围绕相关问题向保险公司发送司法建议，以期规范保险行业的经营行为。
来源：上海高院微信公众号
国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会工作会议
The National Financial Regulatory Administration Held a Working Meeting of the Solvency Supervision Committee
偿付能力是对保险公司各类风险的综合判断，偿付能力监管是预警和监测保险业风险的重要抓手。国家金融监督管理总局将按照党中央赋予的新职责、新使命，坚决落实金融监管体制改革决策部署，加强保险公司功能监管和穿透式监管，形成偿付能力硬约束，促进保险业高质量发展。
日前，国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会工作会议，分析了整体保险业、重点公司的偿付能力和风险状况，研究了2023年第一季度保险公司风险综合评级结果。国家金融监督管理总局党委委员、副局长周亮主持会议。
来源：国家金融监督管理总局官网
多家险企加速布局养老社区
Many Insurers Accelerate the Layout of Retirement Communities
5月27日，中国人寿集团旗下国寿健康产业投资有限公司（以下简称“国寿健投”）“国寿嘉园·厦门乐境”项目开工奠基仪式在厦门举行。这意味着中国人寿集团重资产打造的养老社区再落一子。
“‘国寿嘉园·厦门乐境’项目落地是国寿健投服务健康中国战略和积极应对人口老龄化国家战略的具体举措，是落实中国人寿大健康大养老战略、支持主业发展的实际行动。”国寿健投相关负责人表示。“国寿嘉园·厦门乐境”立足厦门、辐射全国，将成为集护理、自理、医疗、养老全方位服务于一体的大型精品医养结合型养老社区，预计于2025年投入使用。项目整体规划为四大功能区，即康复护理区、自理北区、公共配套区、自理南区，由6栋养老设施用房以及3栋医疗配套设施建筑构成，为长者医养需求提供多重保障，打造从容优雅、快乐充实的享老生活场景。
来源：中国银行保险报
需求是目前经济增长的关键
Demand, credit key to growth now
With CPI stable, manufacturing, consumption and investment in focus
Recovery and expansion of the still-weak demand are critical to lifting China's economic growth, with more credit getting funneled into the manufacturing sector, improving the consumption supply system, officials and experts said on Wednesday.
Meng Wei, a spokeswoman for the National Development and Reform Commission, said at a news conference that April figures for the manufacturing sector — China's official manufacturing purchasing managers' index declined to 49.2 in April from 51.9 in March, sliding into contraction territory — showed that demand has to recover and expand further to help keep industrial growth stable.
By ZHANG YUE | CHINA DAILY
监管机构强调加强保险监管
Regulator Stresses Tighter Insurance Supervision
NAFR underlines healthy solvency adequacy ratio, prevention of risk
Supervision over the insurance industry, especially over insurers' solvency, should be further strengthened to firmly safeguard the bottom line of preventing systemic financial risks, said the newly unveiled National Administration of Financial Regulation.
The NAFR, which was formed on the basis of the former China Banking and Insurance Regulatory Commission and launched on Thursday, made the above comments at its first work conference.
By SHI JING in Shanghai | CHINA DAILY
02 政策法规速递
NEW LAWS AND REGULATIONS
中国银保监会发布《农业保险精算规定（试行）》
CBIRC issues " Provisions on Agricultural Insurance Actuarial Practices (for Trial Implementation)”
为落实《农业保险条例》有关规定，全面贯彻《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》文件精神，实现基于地区风险的差异化定价工作目标，中国银保监会近日发布了《农业保险精算规定（试行）》（以下称《规定》）。
《规定》共六个部分。《规定》的第一部分是总则，明确农业保险精算规定的适用范围。《规定》的第二、三、四部分，明确了农业保险的精算规则，包括费率的构成、费率回溯调整和保费不足准备金评估。《规定》通过明确农业保险费率中的基准纯风险损失率、附加费率和费率调整系数三要素的使用，实现农业保险价格围绕风险进行有管理的浮动。《规定》将财政补贴性产品的费率调整系数浮动范围限制在[0.75-1.25]，其他产品的浮动范围限制在[0.5-1.5]，有利于农业保险平稳可持续发展。《规定》的第五、六部分，主要明确公司总精算师的职责和监管措施。
来源：国家金融监督管理总局官网
03 安杰世泽动态
ANJIE BROAD NEWS
安杰世泽合伙人詹昊博士受邀为国寿养老进行专题培训
Dr. Zhan Hao, Partner of AnJie Broad, Was Invited to Conduct a Special Training for China Life Pension
2023年5月5日，安杰世泽合伙人詹昊博士受邀为中国人寿养老保险股份有限公司（“国寿养老”）就“保险公司互联网保险业务合规要点”开展了专题培训。
来源：法大保微信公众号
安杰世泽代理的涉他国禁诉令纠纷案成功和解
Successful Settlement of Dispute Involving Injunctions in Other Countries Represented by AnJie Broad
近日，由安杰世泽代理的中国某保险公司与挪威某汽车船运输公司禁诉令纠纷案件成功达成和解。该案涉及中国法院诉讼、英国法院诉讼、英国临时仲裁程序等多程序协调工作，中国诉讼案件由天津海事法院受理。由于该案系天津海事法院首例涉他国禁诉令的国际海运索赔纠纷案件，天津海事法院对该案十分重视。经过长达近一年的谈判过程，安杰世泽律师团队成功帮助当事人达成和解，天津海事法院对该案的处理结果十分满意，并由《人民日报》对案件进行报道。
来源：法大保微信公众号
安杰世泽合伙人詹昊博士受邀为中国太平投资人才培训班授课
Dr. Zhan Hao, Partner of AnJie Broad, Was Invited to Teach at China Taiping Investment Talent Training Course
2023年5月18日，北京安杰世泽律师事务所合伙人詹昊博士受邀为中国太平2023年投资管理骨干人才培训班开展主题为《保险资金股权投资相关问题探讨》的专题课程。
詹昊博士立足于广阔的行业视野，结合司法案例及实操经验，详细介绍、探讨了保险资金股权境内外投资的重点问题，对国有投资人转让基金份额实务要点、直接股权投资退出争议、股权投资基金退出争议、增信措施的问题等进行了深入的讲解剖析。
来源：法大保微信公众号
04 理论研究
THEORETICAL RESEARCH
意向性投资协议性质的认定与违约责任等问题
Determination of the Nature of Intentional Investment Agreements and Liability for Breach of Contract
作者：崔巍，安杰世泽合伙人
周沛，安杰世泽律师
在运用保险资金进行股权投资的过程中，由于涉及一系列复杂的商务、法律及财务问题，整个投资过程可能需要历经较长的一段时间。因此，在实操中，各方达成基本的投资意向后，通常都会签署一份意向性投资协议或者阶段性的框架协议，一方面对各方的投资意向以及部分基础商务条款进行初步确定，另一方面也是对后期收购工作进行安排（例如约定开展尽职调查、资产评估等事宜）。同时，为了防止目标公司股东有可能与他人同步磋商收购事宜并最终故意毁约，意向性投资协议或者框架协议通常都会约定一个排他谈判期间（例如：非经收购方同意，目标公司或原股东不得与第三方公开或私下进行收购接触和谈判等等）。
意向性投资协议签订后，如果最终能够达成交易，各方将签署一份正式的股权转让协议（即本约合同）并完成交割。但是，如果由于种种原因，最终无法达成交易并且发生纠纷，各方往往就意向性投资协议的性质、是否具有法律约束力、以及无法达成交易后的救济措施等问题产生较大分歧，甚至发生诉讼或者仲裁。
对于上述问题，相关法律规定较为简单模糊，司法实践中对于意向性投资协议的性质、效力认定以及违约责任的承担等问题仍存在一些争议。有鉴于此，本文将结合《民法典》、相关司法解释的规定以及司法实践，对上述问题进行分析、探讨。
来源：法大保微信公众号