安杰世泽银行、保险、资管法律专刊 （2023年8月刊）

安杰世泽银行、保险、资管法律专刊
（2023年8月刊）
AnJie Broad Legal Studies：Bank & Insurance & Capital Management Intelligence
(Aug. 2023）
01、行业快讯
INDUSTRY NEWS
报告：在线化、智能化、前置化将成为保险理赔发展趋势
Report: Online, Intelligent and Front-Loading Will Become the Trend of Insurance Claim Development
8月2日，中国人民大学中国保险研究所、中国人民大学财政金融学院保险系发布《中国保险理赔服务数字化发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》指出，近几年来，我国保险公司的赔付金额稳步上升、理赔服务持续优化，但仍存在用户认知门槛高、理赔流程复杂、理赔标准笼统等痛点问题。
《报告》提到，能理赔、理赔快，让用户安心、放心已成为行业共识，在线化、智能化、前置化将成为保险理赔发展趋势。同时，在保险科技能力助力理赔数字化转型的背景下，行业需要更加关注用户的理赔体验，探索用户可感知的理赔服务质量标准，根据不同险种形成可量化、可定性的指标，真正保护用户的理赔权益。
来源：和讯保险
央行：引导金融资源更多流向民营经济
PBC: Guiding More Financial Resources to the Private Economy
8月3日，央行党委书记、行长潘功胜主持召开金融支持民营企业发展座谈会，听取有关意见建议，推动银企供需对接，研究加强金融支持民营企业工作举措。伊利集团、宏桥集团、龙湖地产、正泰集团、新希望(000876)集团、旭辉地产、美的置业、红豆集团等民营企业和部分金融机构、银行间市场交易商协会主要负责人参加座谈会。
来源：证券时报
北京保险服务中心总裁廖建光：新能源汽车正在重新定义汽车社会，财险公司需重塑经营管理逻辑
Liao Jianguang, President of Beijing Insurance Service Center: New Energy Vehicles are Redefining the Automobile Society, Property and Casualty Insurers Need to Reshape the Logic of Operation and Management
进入2023年以来，新能源车进一步走进大众的生活。数据显示，今年6月新能源车厂商批发渗透率34%，较2022年6月26%的渗透率提升8个百分点。
与新能源车相伴的新能源车险也越来越受市场关注，目前新能源车险市场发展有哪些特点？新能源车又给保险行业带来哪些改变？险企该如何参与？
来源：经济观察网
保险业协会在业内征集偿二代二期规则执行难点及相关建议
Insurance Association Solicits Implementation Difficulties and Related Suggestions for Solvency II Rules in the Industry
8月7日，《每日经济新闻》记者从业内获悉，为总结保险机构实施《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》时遇到的难点问题，中国保险行业协会财会专委会（以下简称“财会专委会”）前期面向常委单位征集偿二代二期规则实施难点，形成《偿二代二期规则执行难点及对策建议(征求意见稿）》报告（以下简称《报告》）。
保险业协会表示，为全面反映行业情况，根据原银保监会财会部建议，现面向相关会员单位广泛征求二期规则执行难点，后续财会专委会将结合行业意见建议反馈，对《报告》进行修订完善并报送监管部门。各会员单位可于8月9日前将意见反馈表发送至保险业协会相关负责人。
来源：每日经济新闻
保险版ABS高位活跃 上半年登记超1500亿元
Insurance Version of ABS is Highly Active with over $150 Billion Registered in the First Half of the Year
作为资产证券化业务中的重要一类，保险资管公司的资产支持计划新设规模持续保持高位。
据证券时报记者统计，今年上半年，中保登共登记资产支持计划28只，规模达到1543亿元。与去年同期相比，登记数量持平，登记规模再增长。
近两年来，在保险资管开展的另类业务中，债权投资计划业务和资产支持计划业务“一降一增”，对比明显。业界人士表示，存量资产的盘活需求是资产支持计划业务发展的核心。
来源：证券时报
二季度保险消费者信心指数67.7 同比上升“信心较强”
Insurance Consumer Confidence Index is 67.7 in q2, up Year-Over-Year "Stronger Confidence"
日前，中国保险保障基金有限责任公司发布了今年二季度中国保险消费者信心指数。2023年二季度中国保险消费者信心指数为，环比下降，同比上升，处于(65,85]信心较强区间。
今年以来，中国保险消费者信心指数一直处于信心较强区间，二季度较2021年和2022年同期水平有所回升，较2023年一季度有所回落，保险消费信心呈现调整恢复的发展态势。
来源：广州日报
赔款共计3.8亿元！北京保险业救灾挽损还有这些动作
Payouts Totaled 380 Million Yuan! Beijing's Insurance Industry also has These Actions for Disaster Relief and Loss Recovery
防汛救灾，正是保险业彰显行业价值和责任担当的时刻。8月10日，北京商报记者从国家金融监督管理总局北京监管局（以下简称“北京监管局”）获悉，截至8月10日上午10时，北京保险行业累计收到因灾报损案件2.74万件，其中1.16万件已完成理赔或预付赔款，占比超过42%，赔款金额共计3.8亿元。
来源：北京商报网
金融监管总局发布《关于做好防汛救灾和灾后重建金融服务工作的通知》
The National Financial Regulatory Administration Issues Circular on Doing a Good Job in Financial Services for Flood Control, Disaster Relief and Post-disaster Reconstruction
为高效助力防汛救灾和灾后恢复重建工作，帮助受灾群众和企业尽快恢复生产生活，加大金融支持灾后重建力度，金融监管总局近日印发《关于做好防汛救灾和灾后重建金融服务工作的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》围绕金融支持防汛救灾和灾后恢复重建工作的任务目标，从提高思想认识、积极发挥银行保险资金作用、强化对重点对象的信贷支持、保障金融基础服务畅通等方面提出工作要求。
来源：国家金融监督管理总局官网
上海出台银保业务自律公约 规范人身险市场秩序
Shanghai Issued a Self-Regulatory Convention on Bancassurance Business to Regulate the Order of Life Insurance Market
近日，上海市保险同业公会根据上海市人身险业务发展实际，组织行业制定《上海市人身保险银保业务自律公约（2023年版）》（以下简称《公约》），意在规范人身险市场秩序，健全人身险自律体系，促进银保业务健康发展，保护消费者合法权益。
据了解，《公约》所称银保业务是指人身保险公司委托银行代理机构（含商业银行、邮政机构），在授权范围内代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向银行代理机构支付手续费的经营活动。《公约》所称保险从业人员是指保险机构银保业务相关从业人员。
《公约》指出，保险机构须严格遵守并持续贯彻“保险姓保”的业务导向，遵守总公司审慎合理的银保业务发展规划、预算、政策、费率等指标，合规展业，良性竞争，确保银保业务的健康可持续发展；承诺不通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，坚决杜绝银保小账；不得签署涉及手续费或变相提高手续费的补充协议。
此外，《公约》还要求保险机构及保险从业人员不得以任何名义、任何形式直接或者间接给予银行代理机构及其从业人员合作协议约定以外的利益，包括但不限于支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等。
来源：中国银行保险报网
金融监管总局：正研究税延养老险与个人养老金衔接政策
The National Financial Regulatory Administration: Studying Tax-Deferred Pension Insurance and Personal Pension Convergence Policy
近期，据中国政府网显示，有网民在“@国务院?我来说”栏目留言，反映个税递延型商业养老保险试点地区的群众购买的商业险未能并入个人养老金账户，导致目前每年多缴纳1.2万元养老保险，领取时还要多扣3%的税，建议有关部门加快两类养老保险衔接进度。
对此，金融监管总局回复表示，为落实个人养老金相关制度要求，推动个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接，金融监管总局正在与相关部门密切协作，研究制定个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接的政策文件，明确业务操作、产品管理、信息报送等要求，并将按程序尽快发布。
来源：和讯保险
首批7家险企再保险运营中心陆续入驻 上海国际再保险交易中心启动在即
The First Batch of Seven Insurers' Reinsurance Operation Centers Are Moving into One After Another Shanghai International Reinsurance Exchange is About to be Launched
上海国际再保险交易中心的建设和运营是我国保险业落实对外开放、推动高质量发展的重要战略举措，亦是临港新片区金融版图再度扩容的重要标志。
来源：上海证券报
2023年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况
Data on Key Regulatory Indicators for the Banking and Insurance Sector, Q2 2023
一、银行业和保险业总资产稳健增长
二、银行业和保险业金融服务持续加强
三、商业银行信贷资产质量基本稳定
四、商业银行利润增速下行，风险抵补能力整体充足
五、商业银行流动性水平保持稳健
六、保险业偿付能力情况
来源：国家金融监督管理总局官网
央行：不必过度解读商业银行盈利状况波动
PBC:No Need to Over-Interpret Fluctuations in Commercial Bank Profitability
中国人民银行近日发布2023年第二季度货币政策执行报告专栏。近年来，我国商业银行利润保持增长，但净息差持续收窄，利润增速有所下降。商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束，化解风险也要消耗资本，我国对商业银行资本充足率有明确的监管标准。商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
来源：中国经济网
中国保险行业协会著作出版《保险业消费者权益保护典型案例》
Insurance Association of China Publishes Typical Cases of Consumer Rights and Interests Protection in the Insurance Industry
近日，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）正式出版《保险业消费者权益保护典型案例》（以下简称《消保典型案例》），该案例集为近年来保险业协会首次出版的消费者权益保护典型案例集。《消保典型案例》最大特色在于理论与实践的密切融合，不仅能给保险业从业人员提供生动典型的行业案例，深化从业者对消费者权益保护工作的理解把握，还通过案例评析与案例启示加强对保险消费者的宣传教育，全面提升消费者的金融素养。
来源：中国保险行业协会
中国首个森林生物多样性保险启动
China's 1st Forest Biodiversity Insurance Launched
The country's first forest biodiversity insurance providing compensation for environmental damage caused by a range of factors from natural disasters to invasive species was introduced in Ningbo, Zhejiang province, in July, the local government said.
来源：By Ma Zhenhuan in Hangzhou | China Daily | Updated: 2023-08-15 09:18
中国保险公司在灾区处理 14.5 万件赔案
China's Insurance Companies Handle 145,000 Claims in Disaster-Hit Regions
BEIJING - The value of payments and prepayments by insurance companies had reached 2.54 billion yuan ($352.85 million) for 145,000 claims in China's 16 regions affected by disasters as of Aug 15, data showed Wednesday.
来源：Xinhua | Updated: 2023-08-17 11:29
02、政策法规速递
NEW LAWS AND REGULATIONS
国家金融监督管理总局就《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
The National Financial Regulatory Administration Publicly Solicited Comments on the Administrative Measures for Risk Prevention and Control of Criminal-Related Cases in Banking and Insurance Institutions (Draft for Public Comments)
为进一步推动银行保险机构前移涉刑案件风险防控关口，健全涉刑案件风险防控全链条治理机制，深化源头预防、标本兼治，全面提升银行保险机构涉刑案件风险防控工作的规范性、科学性、有效性，国家金融监督管理总局起草了《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并面向社会公开征求意见。
来源：国家金融监督管理总局官网
商务部、国家发展改革委、金融监管总局发布《关于推动商务信用体系建设高质量发展的指导意见》
The Ministry of Commerce, the National Development and Reform Commission and the National Financial Regulatory Administration Issued the Guiding Opinions on Promoting the High-Quality Development of Commercial Credit System Construction
商务信用体系是社会信用体系的重要组成部分，是商务工作的重要基础。加强商务信用体系建设，有利于促进供需衔接，提升流通效率，改善营商和消费环境，推动高水平对外开放。为贯彻落实党的二十大精神，按照《中共中央办公厅国务院办公厅关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》相关要求，推动商务信用体系建设高质量发展，现提出以下意见。
一、总体要求
（一）指导思想。
（二）工作原则。
（三）总体目标。
二、发展高水平商务信用经济
（四）积极发展信用销售。
（五）促进信用消费发展。
（六）支持发展信用融资。
（七）规范发展信用评价。
（八）提升企业信用建设水平。
三、推进高效能商务信用管理
（九）提高行政管理信用应用水平。
（十）推进重点领域信用建设。
（十一）积极推动行业自律。
（十二）优化商务公共信用服务。
四、夯实高标准信用建设基础
（十三）健全信用信息管理制度。
（十四）打造商务信用信息枢纽平台。
（十五）弘扬商务领域诚信文化。
（十六）加强组织领导。
（十七）强化工作保障。
（十八）开展试点探索。
（十九）营造良好氛围。
来源：中华人民共和国商务部官网
03、安杰世泽动态
ANJIE BROAD NEWS
安杰世泽合伙人詹昊博士就上海建立国际再保险中心接受(Re)in Asia 采访
Dr. Hao Zhan, Partner of AnJie Broad, Interviewed by (Re)in Asia on the Establishment of an International Reinsurance Center in Shanghai
近期，安杰世泽合伙人詹昊博士接受了(Re)in Asia的采访。就采访中问到的对于上海建立国际再保险中心的看法，詹昊博士认为，中国有打造国际再保险中心的蓝图，随之而来的最大的挑战则是如何吸引更多的国际各领域再保险专家及公司参与到该市场中。詹昊博士随后对此观点进行了进一步分析。同时詹昊博士也提到，上海政府对此项建设的支持也对再保险中心的建设有着极大的帮助。
来源：法大保微信公众号
安杰世泽争议解决团队参与编写The International Arbitration Review最新著作
AnJie Broad' Dispute Resolution Team Contributes to the Latest Book of The International Arbitration Review
近日，由英国专业法律出版机构The Law Reviews集团出版的The International Arbitration Review（国际仲裁评论）第14版正式发行。该书汇集了全球多个司法辖区顶级国际仲裁领域律师与专家关于最新国际仲裁的实践经验以及对未来的预测。
来源：法大保微信公众号
合伙人陈俊律师受长城财富资管邀请开展保险资产管理公司关联交易专题培训
Partner Chen Jun Was Invited by the GreatWall Wealth I.A.M.C to Conduct Training on Related Transactions of Insurance Asset Management Companies
2023年8月16日，北京安杰世泽律师事务所合伙人陈俊律师受长城财富保险资产管理股份有限公司（以下简称“长城财富资管”）邀请，就保险资产管理公司关联交易相关问题为长城财富资管董事会成员及高管人员开展了专题培训。
本次培训以线上线下相结合的方式进行，陈俊律师根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）等监管规定及业务实践情况，就关联交易总体监管原则、关联方识别、关联交易的认定、内部管理等核心问题进行了解析，并结合具体监管案例，对实操层面的合规风险进行了提示，获得到会者一致好评。
来源：法大保微信公众号
安杰世泽合伙人詹昊博士受邀参加2023年江泰再保险经纪有限公司再保险专题研讨会并做分享
Dr. Hao Zhan, Partner of AnJie Broad, Was Invited to Share at the 2023 Reinsurance Symposium of Jiangtai Reinsurance Brokerage Co.
2023年8月16日-2023年8月19日江泰再保险经纪有限公司在海南省万宁市举办再保险专题研讨会，安杰世泽律师事务所合伙人詹昊博士受邀参加并担任会议演讲嘉宾。
来源：法大保微信公众号
安杰世泽合伙人詹昊博士受邀参加农银人寿第十届金穗节并在开幕式上进行主题分享
Dr. Zhan Hao, Partner of AnJie Broad, Was Invited to Participate in the 10th Golden Spike Festival of ABC Life and Gave a Keynote Speech at the Opening Ceremony.
2023年8月18日，安杰世泽律师事务所合伙人詹昊博士受邀参加农银人寿2023年第十届客户服务金穗节开幕式。在开幕式上，詹昊博士分享了《民法典》颁布对财富管理的影响，并以“人身保险与财富管理”为主题进行了专题分享。
来源：法大保微信公众号
04、理论研究
THEORETICAL RESEARCH
诉责险项下，保险人是否享有追偿权
Whether the Insurer Has a Right of Recovery under Litigation Preservation Liability Insurance
作者：詹昊 崔巍
一、问题的提出
诉讼保全责任险是近年来一个热点话题。在诉讼保全责任险项下，保险公司除了向被保险人（即保全申请人）出具保险单以外，还需要向法院提供担保函（保单保函）【1】，保险公司在该担保函中需要明确与被保险人“承担连带责任”。因此，在提起保全错误赔偿之诉时，被保全人一般均会依据担保函将保险公司作为连带被告一并起诉。
从以上案例中可以看出，保险公司在保全错误赔偿之诉败诉后，在一些情况下，仍然有可能通过追偿权诉讼向被保险人挽回部分损失。因此，为了保留后续追偿权利，有以下建议：
第一，如上文分析，对于保险公司能否向被保险人行使追偿权的问题，主要取决于保险公司在诉责险合同项下，是否享有不予赔付保险金的情况。因此，在承保诉责险的过程中，建议保险公司要求投保人履行如实告知义务，对案件情况进行书面说明，并书面承诺提供材料和信息真实性、完整性等等。另外，对于保险条款中的免责条款，也需要尽到提示说明义务。
第二，在保全错误赔偿之诉中，保险公司一方面要积极应诉，并且在此同时，也需要关注被保险人在基础诉讼中的证据瑕疵和程序瑕疵，并留意被保险人是否存在违反保险合同或者保险法的情况。
第三，如果保险公司发现被保险人存在未履行如实告知义务等情形，保险公司应当及时行使合同解除权，以此作为在后续追偿权诉讼中，保险公司主张不应承担保险责任的依据。
来源：法大保微信公众号
保险合同之“特约”若干问题简述
A Brief Summary of Some of the Problems with "Special Agreement" of Insurance
作者：喻丹 王盛丽
何谓特约？
“特别约定”的简称，一般指保险人与保险客户（包括投保人、被保险人、受益人）通过批单、批注、在投保单中补充约定或另行签署补充协议等方式，对已经保险监管机构批准或备案的保险条款的内容进行变更、补充等约定。
法院观点
本案一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第一百一十四条第一款规定：“保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，公平、合理拟订保险条款和保险费率，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益”。第一百七十条第（三）项规定对于保险公司“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的”，保险监督管理机构可以进行相应行政处罚。根据本案保险条款的约定，保险单属于保险合同的组成部分。保险单对于保险金额、保险费率、每月保险费均进行了明确约定，上官XX在保险单上签字确认，且在每月缴纳保险费的履行过程中，也未提出异议，应认定为保险费的约定系双方当事人真实意思表示。即便如被告主张，保险单中约定的保险费与多年期费率表不符，也未违反效力性强制性规定，不影响保险单的合同效力。如被告认为原告涉嫌未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，可以向保险监督管理机构反映情况，要求对其进行行政处罚。
来源：法大保微信公众号