从承包人角度对2017版《建设工程施工合同》（示范文本）条款解读（四十三）

——结合《民法典》、《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释（一）》【法释〔2020〕25号】等最新相关法律法规
合同通用条款
本文对通用合同条款“18.1至18.7”部分从承包人角度予以解，并提出一些修改完善的建议。
18 保险
18.1 工程保险
除专用合同条款18.1“关于工程保险的特别约定”另有约定外，发包人应投保建筑工程一切险或安装工程一切险；发包人委托承包人投保的，因投保产生的保险费和其他相关费用由发包人承担。
目前，我国未将工程保险规定为强制保险。但有些地区的建设行政主管部门已经制定出涉及强制保险制度的指导性文件，要求建设单位在申领施工许可证之前，要办理相关建设工程保险手续，包括建筑和安装工程一切险、人身伤害险、工程质量保修保修等。
18.2 工伤保险
18.2.1发包人应依照法律规定参加工伤保险，并为在施工现场的全部员工办理工伤保险，缴纳工伤保险费，并要求监理人及由发包人为履行合同聘请的第三方依法参加工伤保险。
18.2.2承包人应依照法律规定参加工伤保险，并为其履行合同的全部员工办理工伤保险，缴纳工伤保险费，并要求分包人及由承包人为履行合同聘请的第三方依法参加工伤保险。
工伤保险系我国法律规定的强制性社会保险，未依法参加工伤保险的用人单位将会受到行政处罚、承担相关民事责任等。国务院颁发的《工伤保险条例》第62条有相应的处罚规定。
18.3 其他保险
发包人和承包人可以为其施工现场的全部人员办理意外伤害保险并支付保险费，包括其员工及为履行合同聘请的第三方的人员，具体事项由合同当事人在专用合同条款18.3“关于其他保险”的约定。
除专用合同条款18.3“承包人是否应为其施工设备等办理财产保险”另有约定外，承包人应为其施工设备等办理财产保险。
《建筑法》（2019修正）第四十八条规定，建筑施工企业应当依法为职工参加工伤保险缴纳工伤保险费。鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。国家对为职工办理意外伤害保险，只是倡导性规定，但从规避工程风险及保障工人人身权益来说，建议承包人为高危作业职工投保意外险，国家也可将此规定为强制保险。
18.4 持续保险
合同当事人应与保险人保持联系，使保险人能够随时了解工程实施中的变动，并确保按保险合同条款要求持续保险。（实践中，保险人于投保人在签署工程保险协议时一般会将保险期间约定为两个部分，即建设期和保证期。建设期一般是按照工程工期确定，但最终是以实际竣工之日为准，而保证期一般是建设期结束后的12个月，会随着建设期的顺延而相应顺延。由于保险人对工程进度情况并不了解，保险条款中会同时约定保险期间的展延需要获得的保险人的书面同意，故保险期间的延展需要投保人的通知。因此合同当事人应注意保持与保险人之间的连续，防止因通知义务未履行而导致保险合同项下的权益无法实现。为避免争议，保险合同的当事人可以在保险合同中对于通知方式和期限进行约定）。
18.5 保险凭证
合同当事人应及时向另一方当事人提交其已投保的各项保险的凭证和保险单复印件。（在工程一切险下，发包人和承包人均是保险合同中约定的被保险人，均有权对保险人提出索赔请求，当工程工期延长的，当事人应顺延保险合同的保险期间）。
18.6 未按约定投保的补救
18.6.1 发包人未按合同约定办理保险，或未能使保险持续有效的，则承包人可代为办理，所需费用由发包人承担。发包人未按合同约定办理保险，导致未能得到足额赔偿的，由发包人负责补足。
18.6.2 承包人未按合同约定办理保险，或未能使保险持续有效的，则发包人可代为办理，所需费用由承包人承担。承包人未按合同约定办理保险，导致未能得到足额赔偿的，由承包人负责补足。
无论发包人或承包人违约不办理保险的，另一方当事人可以先行提示，如对方仍不办理，承包人或发包人可根据本款约定代为办理，费用由应办理方承担。
18.7 通知义务
除专用合同条款另有约定外，发包人变更除工伤保险之外的保险合同时，应事先征得承包人同意，并通知监理人；承包人变更除工伤保险之外的保险合同时，应事先征得发包人同意，并通知监理人。
保险事故发生时，投保人应按照保险合同规定的条件和期限及时向保险人报告。发包人和承包人应当在知道保险事故发生后及时通知对方。
除了按照法律规定和合同约定进行工程保险的投保之外，发包人和承包人在施工过程中都应当注意对工程资料的收集，以避免在出现保险事故后无法提交完整的索赔资料，影响到保险索赔的进行。
本项18.4—18.7款的大部分内容参考了九部委《标准设计施工总承包招标文件》（2012版）通用条款第20.5款“对各项保险的一般要求”里的内容。
18.6款“未按约定投保的补救”中包含了“保险金补足”责任，因此双方对该款约定都要高度重视，合理分配投保义务，约定的投保义务人也必须充分履行投保义务并使之持续有效，以避免承担重大工程风险。