2016年人身保险合同纠纷大数据分析报告

近年来，人身保险合同纠纷呈逐年上升的趋势，总结、整理、分析相关裁判文书，有助于了解此类案件的基本情况、法院判决观点及法律适用依据，本文系对2016年山西省审理的人身保险合同纠纷案件的调研、梳理，目的是在为保险公司及理赔申请人更好的解决保险纠纷提供借鉴和参考。
数据来源：中国裁判文书网
检索路径、关键词如下图：

一、人身保险合同纠纷案件大数据展现
1.案件数量及程序分布
基于以上路径、关键词共检索到138份裁判文书，剔除无关文书4份 ，其中判决105份，裁定29份。判决审理程序分布如下：

2.裁判结果
105份判决中，保险公司胜诉的案件只有10件，其余95件均为投保人或受益人胜诉。投保人或受益人的胜诉率达到91%。
�29份。判决审理程序分布如下：

保险公司的胜诉率大大低于投保人或受益人

二审上诉主体多为保险公司，结果多为保险公司败诉

3.争议险种
105件人身保险合同纠纷案件主要涉及的险种包括三个：重大疾病险、意外伤害险和人寿险。

二、不同类型案件法院裁判观点大数据分析
（一）、重疾险案件
1.重疾险案件法院裁判大数据
29件重疾险案件中，一审23件，二审6件，仅1件保险公司在一审中胜诉，胜诉率仅为3%，胜诉的理由是：投保人未如实告知病史，保险公司不承担责任。

2.保险公司败诉案件法院裁判观点分析
免责条款未尽到提示说明义务成为保险公司败诉最多的理由

其他情况包括：

（二）、意外险案件
1.意外险案件法院裁判大数据
意外险纠纷共51件，其中一审38件，二审13件，其中保险公司胜诉案件5件，胜诉率为11%。

2.法院裁判观点分析
保险公司胜诉5件案件中，二审1件，一审4件

保险公司败诉46件案件中，一审34件，二审12件

未尽提示说明义务的免责条款

意外死亡认定的标准

（三）人寿险案件
人寿保险合同纠纷共8件，一审6件，二审2件，只有一件保险公司胜诉，理由为认定保险合同无效，该案中未经被保险人同意即签订以死亡为给付条件的保险合同，法院最终认定保险合同无效。

保险公司败诉的7件案件中，有2件是保险公司对于“复效期”未尽到提示说明义务。

保险公司败诉的个案裁判理由梳理

结语
保险公司：在保险销售过程中，要关注免责条款向投保人的提示与说明，并保留相关证据。主动询问投保人，以确保投保人履行了如实告知义务，送达保险合同，确保投保人知悉保险条款。
投保人与受益人：保险事故发生后，如保险公司拒赔，通过司法程序可以有效的维护自身利益。